我们现实生活中，许多人对保险产品都有敌意的想法，造成这样想法其原因不外乎是保险员营销时候，存在讲解不到位，导致客户理解存在问题的偏差，再有所购买的保险产品不适合客户真正的需求。

　　针对这些问题需要我们正确去认识保险真正目的，即保险真谛为保障。那么保险对于我们家庭财富所起到的作用是地基，它是保护我们家庭财富这座大厦，不会因各种不可预测的风险来临时候会出现倾斜和倒塌，保险是为我们家庭财富起到稳定牢固的作用。

　　人身意外保险首选第一张保单

　　人是财富数字中几位零数之前首位数--即是零前的1，如果人因意外不存在，就算此人拥有的再多财富，也变成为零了。因此为保证家庭财富的持久性、人身意外保险是首先必投的保险品种。

　　无论您是巨富还是普通百姓，人身意外事情发生随时存在着不可预测的风险，一旦风险出现的时候，有保障和没有保障就显现出意外保险的重要性，意外险的保障金额是否充分也显出其非常至关重要的。

　　意外险尽量购买足额保险，购买者需要考虑自身经济实力核算出较为适宜能承受范围之内的保费。这样做益处在于不会因其经济支付能力而中断保费，维持保险保障持久性。

　　保住财富不缩水必头第二张医疗险保单

　　人们时常抱怨医疗费的昂贵，用一句口头禅“有嘛别有病；没嘛别没钱。”来形容因治病而消耗很多资金的、是填不满的无底洞。这样的事是生活中真实存在的，即使身边有这样事情发生的教训，很多人还是存着侥幸心理，不愿意付出一定资金为个人投保医疗险中重大疾病保险。

　　投保重大疾病保险时，有人认为这样的病情不可能会砸落到自己头上，买不买重大疾病保险没有关系也用不上。投保住院医疗保险则认为谁还没事去住院呢？认为住院医疗险是无所谓、可有可无的保险。一旦身体发生重疾时候，感到切肤之痛，看到同样病人投保受益时，才想到当初为何是那样厌恶保险而没投保，如当初投一份保险多好。

　　中长期闲置资金投第三份分红或万能保险

　　当闲置资金能够存放中长期时间，这样的资金适宜投分红、万能保险。其理由是因这样保险均为有初始费用，一般在两年时才能回本，即为所投保费十万元，到两年时候分红险在固定收益加上两年分红基本上，持平达到十万元，而万能险则通过每月复利循环收益补上初始费用，在两年保险期间的时，基本上达到投入保费十万元。

　　投保三年时，才能看到收益，当然分红险满期收益为好。分红险可分为五年或十年期两种；万能险的收益应在七八年以上为好，中长期闲置资金可选择这类保险来理财。

　　分红险、万能险具备一定较好的收益，还具备人身意外和交通意外高于保费几倍的保险金理赔，通过保险理财方式的益处有一是：被保险人一旦有意外事情发生时，给家属留下所投保费的几倍理赔金额；能维持好家庭正常基本生活。二是：万能险还具有转换养老金的功能，如投保的资金能继续长期存放，一般条件是在年满55岁、所投保费存放时间超过五年以上，可转换年金为养老所用。保险的收益最大化是来自于保险的复利效应，万能险是通过每月的复利循环，随着时间的推移在不断增值。转化为年金保险能为养老生活增添一份衣食无忧的资金保障。

　　正确看待保险对家庭成员人身的保障重要性，又能为家庭财富起到保障的作用。合理安排好保险投资比例，用好保险理财为家庭财富保驾护航。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）