和谐一词，被广泛应用于我们社会生活、日常工作的各个方面，由内（心理、自身、内部环境）而外（身体、他人、外部环境），由外及内，一个人内心的和谐、身体的和谐、身与心的和谐、人与人的和谐、与环境的和谐、与自然的和谐......只有在不同的角色、不同的场合、不同的生存环境里，都达到了真正的和谐，才能使自己身心健康，工作顺利，生活如意，才会感受到由衷的幸福和满足。

　　其实，理财也离不开和谐，和谐理财是和谐生活的重要内容。如果我们的理财达到了不同产品间、风险与收益间、期限长短间的和谐，进而使自己和家人的身心更加和谐，生活更加富足（既指物质的相对富足，也指精神心理的富有满足），就是一件特别值得我们去思考、去探寻、去做好的事情。

　　依笔者的理解，将和谐引入理财，其主要内容至少包括如下方面：

　　一是合理期望。既积极努力，又客观理性。不指望天降横财，不指望一夜暴富，不指望股市只升不跌......一句话，不指望不认真工作，不用心理财，就能获取大的财富。而是脚踏实地，对经济环境、经济现象、自身情况等，有比较全面正确的了解，通过用心策划，规避风险，持续理财，滚动理财，获取良好回报。

　　二是合理搭配。这一做法的目的，一是保证需要时有钱用，不因可用的钱取不出来而四处筹资，耗神费力发愁；二是不把鸡蛋放在同一个篮子里，避免万一因碰撞效应，一损俱损。合理搭配，需要了解不同运营主体、不同期次、不同风险类别、不同金额起点、不同申赎要求、不同运行管理流程的产品，各自的特色和注意之点，根据自己的收入水平、风险偏好、固定支出项目，以及短期、中长期财务计划，购买不同的产品，保证安全性、流动性和收益性的和谐统一。

　　三是适时完善。针对理财市场的变化，自己需求的改变，以及操作中存在的一些疏漏和问题，加以改进和完善，如赎回一些性价比低的产品，转换成另一种或几种性价比高的产品；在股市处于下行趋势时，卖出股票后将资金暂时休息，放入存款产品（比较适合办理工行“节节高”），或者购买理财产品；赎回股票型基金，或转换成货币基金、债券基金；调整各种类别产品的比例，以适应自己的财务状况和风险偏好等等。

　　四是互相渗透。即通过学习实践和深入思考，分析自己的财富观念，总结理财中的得失，实现人生态度与理财观念、理财操作与人生选择、理财分析总结与人生思考改进之间的互相借鉴，互相渗透，共同提升。也即在理财知识的学习、理财思路的转变、理财操作的改进，甚至是理财所走过的弯路和遇到的挫折中，更全面、更理性、更深层次地感悟财富，感悟人生，从而转变思维方式、处事态度、以及理财管理模式，实现理财生活的和谐，心境与身体的和谐，最终达到从内到外、从精神到物质、从个体到社会环境的和谐。

　　笔者一个朋友巫女士的经历，或许可以让我们从中感悟和谐与理财的关系，将和谐引入理财的重要性和必要性。

　　巫女士从小生活在一个物质条件比较优裕的家庭，加上自己长得漂亮，受人宠爱，嫁了一个能挣钱的老公，在32岁之前，也就是2008年以前，都生活在快乐富足中。在一家工作很轻闲的事业单位上班，炒炒股、逛逛街、打打牌，享受美食、美妆。从来也没有为金钱、为生计发愁过。

　　然而，变化总是猝不及防。就在那一年，全球金融危机爆发，巫女士老公经营的小型外贸企业经营状况一落千丈，第一次出现了亏损，生意萎缩，不得不裁员，勉力维持，不但以前每个月提供给巫女士的2万元资金暂停，而且还请巫女士拿出部分家庭积蓄来，让公司度过难关。而这时的巫女士，因为股市大跌，没有及时出来，资金损失大半，从年初的300多万元，缩水到130余万元。心痛之下，她当然不愿意这时候割肉出来。两人之间第一次因为钱而产生了隔阂。

　　这还不是全部。更要命的是：巫女士患上了系统性红斑狼疮，用了激素药以后，人长胖了，脸上有些浮肿，没有了以前的漂亮。经济上的损失，病痛的折磨，容颜的衰减......从来没有经历过这些的她，与丈夫间的裂痕加大：都感觉对方不够关心自己，体贴自己，心中积满了怨气，有时甚至几天都不说一句话。她的生活，从此与过去有了很大的不同。

　　但困难和问题总还得面对。就在巫女士极度矛盾、痛苦、困惑、失落的时候，她和笔者共同的朋友——工行一位资深理财师，约笔者一起去看望她，几个人聊了一整夜。巫女士谈了家庭目前的问题，财务上的困难，以及因为突如其来的变故，自己身体和心理的种种不适。我们在认真倾听之后，对她的现状表示了深深的理解。

　　那晚，理财师给她出了几个点子：一是将现有在工行的3年期理财产品200万元作质押，向工行贷款，按9折计，可以贷出180万元，而且质押贷款利率低，手续简便，这样可帮助其丈夫解决暂时资金困难，而不急于在低点卖出股票，那样损失太大，待今后股市有所回暖后再卖出；二是削减以前花在购物尤其是奢侈品、化妆品上的开支，每月用工资做点儿基金定投，股市越是低的时候，越是值得办理；三是清理自己以前办理的保险业务，看哪些可以赔付，然后联系保险公司，得到一些补偿。同时，给她讲了一些客户在理财路上遭遇挫折后，如何分析总结，不断调整改进，最终走出困境的案例。劝慰巫女士：积极的态度、良好的心境，就是一剂好药，在积极配合治理的同时，要审时度势，从改变生活期许和理财行为入手，与家人间好好沟通，增进理解，相信一切都会好起来的。

　　在听取了工行理财师的建议后，巫女士迅速通过网上银行，办理了理财产品质押贷款，解决了老公公司的暂时困难，让公司又转起来，同时也打破了因为资金问题与老公间的僵局；每月从工资中节省点儿钱，做了500元的基金定投；通过联系保险公司，得到了10万余元的补偿。经济上的问题缓解后，大家心情都好了不少。老公心情一好，对她的关心和照顾也增多了，而她也因为心情转好，配合治疗，身体也慢慢好了起来。

　　第二年春，股市有所回暖，巫女士购买的其中一只股票更是涨到了接近大跌前的价位，她果断卖出了大部分股票，回款近200万元，将这笔钱用于提前归还了质押贷款。其后，股票市场又经历了5年的盘整，较之她卖出的时候，大多数股票价格不升反降。而他老公的公司通过5年的调整努力，又有了新的发展。家庭经历了困难中的共同面对，变得更加和谐，彼此间也更珍惜来之不易的幸福安宁生活。

　　不久前，巫女士跟我们谈起这样，很是感慨和欣慰。经历了2008年的事件后，她感觉自己在心智上成熟了很多，对财富的认识也更加理性和达观。面对2015年火箭般跃升后又雪崩样垮塌的股市，她在4600点时离场，小赚了一笔。她归因于自己不再过贪，不寄望于财富暴涨。现在，她的身体恢复了大半。尽管岁月仍不可避免地在自己身上留下了痕迹，但是她已经不再那么懊恼和伤感，而是可以坦然面对，达观看待。对自己的生活、自己的未来更有信心，工作也更认真，前不久还通过竞聘，升职为单位的中层干部。

　　把和谐引入理财，让身心更加健康，让生活更加幸福，让理财更加有效。为此，我们都需要去认真思考，并努力践行。

　　（工行网站特约作者：小禾）