2016年12月已进入中旬，2017年即将来临，我们知晓银行每年在12月31日进行年终结算，我们家庭理财同样也需要这样的“年终结算”盘点一下家庭在2016年全部收入与支出，哪项消费支出是合理的，哪些消费是过度的，需要日后节俭，哪些是必须的支出项目，在支出时，资金使用是否做到流动性好，是否感觉到资金使用捉襟见肘不方便。

　　回顾2016年是否对安排好家庭每月支出做到资金充足游刃有余呢？打理方法是选择准备好一笔生活费用的资金，采取每月从这笔资金中提取需要的生活费用，对于每月家中各项收入进项都统一进入一个账户管理，通过账户收入累计方可直观得出全年收入合计。

　　回顾八十年代、九十年代只能存入活期账户管理，现在各种理财品种多样化，建议可以采取存入工银货币基金、工银薪金宝、灵通快线。三个品种提取到账时间依次为T+2、T+1、T+0可根据家庭资金支配急缓状况来决定选哪种产品适宜。

　　建议每年家庭生活费用最好为今年使用去年积攒起来生活费用资金，不至于等待领了工资，才能过下个月生活。现在工资发放是电子渠道，万一哪天网络出现问题，代发工资机构不能如约工资到账，岂不是感受到生活拮据困境。

　　其实打理好工资薪金不是多么难得事情，简单是选择一只业绩好货币基金，每月收入购买这支货币基金，这支基金账户只进不出，最后到年底账户中货币基金份数就可知全年收入是多少。也可在资金达到购买理财产品标准时，选择购买理财产品，年底合计两个账户项目数字便知全年收入。

　　假设2016年已积累好2017年全部生活费用10万元，在2016年12月29日赎回满足2017年1月当月生活费用，有的基金公司年底关闭赎回系统日期较早，一定提前赎回避免元旦前那天资金不到位，余下资金放入一个固定基金用于生活费用账户每月支付使用。这笔10万元资金包括家庭中衣食住行各项费用，每月提取赎回资金一定要按照生活费用支出限度而不能过度支出。

　　每月消费支出有两种支付方式，一种现金用于市场买菜支付、另一种刷信用卡用于去超市购买米面油等，去大宗商店购买衣服电器等；一来消费透着有还款期限等待到规定还款期前赎回货币基金到账之后归还信用卡透支额。二来信用卡消费积分可以在工行融e购平台购买物品折比抵现金使用，使得资金二次循环，同时在等待还款期限时候，资金在货币基金账户赚取收益。

　　这种简单易学理财方式即能满足家庭生活消费，能清楚计算出全年收入和全年支出，有账可循不至于忘记那笔收入未入账，也能自检全年支出是否超标，清楚那笔消费是超过控制点。

　　这样一年一年资金循环，使得每一笔收入资金未存放低息理财产品，每一笔资金都达到收益最大化。愿这样简单理财方式给您家庭生活多增财富。

　　（工行网站特约作者：竹聖）