在“你不理财，财不理你”越来越为普通百姓所接受的时候，在理财已不是金融从业人员和理财专家的专利，越来越多地成为百姓日常生活一部分的时候，关于理财的主要方法和实际效用，也成为了大家最关心的重要问题。

　　正确的方法和路径，是成功的必要条件。无论什么事情，想要做好，都需要坚持不懈，需要用心观察思考，用心组织谋划。而我们心心念念牵系着的理财，也莫能外。

　　笔者试就理财需要持续做好的几个方面，结合工商银行理财业务特点，为迫切希望通过理财稳定增加收入、实现财务理想的人士，提一些思路和着力点，以引发大家的思考和尝试，并在此基础上不断总结提高，形成较为理性和日趋成熟的理财观念和操作方法，享受理财的精神愉悦和实实在在的收获。

　　一是多方获取市场信息。在移动互联网时代，信息的获取渠道有很多，如财经类公众号、理财APP、网上银行、手机银行、理财报刊的电子版、电视，以及传统纸媒，银行实体店等等。我们可以通过自己最熟悉、最便捷的渠道去获取信息，同时，也尽量拓宽视域，多了解市场。这就有点儿像我们出去采风，搜集创作素材，获取的时候尽量全面、细致一些，尽管真正用的时候不可能全都用到，但是通过搜集的过程多了解当地风情掌故，对丰富自己的知识面，用到以后的创作上也是不无益处的。况且说不定当时以为可能不会用到的，后来随着自己创作思路的变化，还是会用到。一句话，获取信息，可多不可少。

　　二是运用好理财工具，“工欲善其事，必先利其器。”在了解了理财市场后，就可以根据自己的情况，选择理财工具。常用的有银行柜面、自助柜员机、智能终端机、个人网上银行、手机银行、基金公司、证券公司、互联网金融平台的APP等。

　　三是做好理财产品组合。在了解了信息，选择了渠道和工具后，我们就正式进入理财操作了。做好理财产品组合，可以按如下原则进行：一是注意流动性、收益性、安全性的结合，既要保留一部分随时可提用的流动资金，又要保证期限长、收益较高的产品的一定比例，更要在购买每一款产品时，了解其投资结构、管理团队、风险程度等，以规避理财风险。二是短期和中长期的搭配，保证在每个需要用钱的节点都有到期产品，同时在利息下降期间，也能通过适当配置中长期产品，锁定较高收益率。三是各类产品间的互补。不把鸡蛋放在同一个篮子里，于大多数人来说，依然重要。银行存款、货币基金变现能力强，但收益偏低；股票、基金虽可及时变现，收益也可能高于前者，但风险偏大；债券及债券类基金，变现能力弱于前两者，收益介于两者间；房产、收藏品，变现能力弱，且耗资大，而且收藏品市场专业性强，操作不易；在人民币贬值，英国脱欧，国际金融动荡时期，黄金的保值抗通胀功能进一步凸现，通过网上银行或者手机银行操作，购买或积存黄金，可作为理财组合中重要部分。

　　通过以上分析比较，就可以进行理财搭配，将适合自己的产品放入理财篮子了。

　　四是关注市场变化，适时进行调整。在国际经济一体化、国内众多不确定因素对经济的持续影响不断更新和加大的情况下，我们理财绝对不可能是一劳永逸的事情，只有随时保持敏锐又不失理性的心理，了解市场变化情况，并根据变化了的市场行情、风险等级，对自己的产品进行调整。

　　五是参加与理财相关的活动，增长知识，增强趣味，还可获奖得礼品。许多银行、专业公司、理财网站，为了扩大影响力，吸引和稳定客户，都要搞一些客户回馈活动和一些游戏项目，将理财知识、理财产品介绍植入活动中。每天花几分钟参加此类活动，签到、抽奖、答题、领取每月优质客户回馈等，既有投资券、红包、小礼品可以拿，又可以学到一些理财知识，给生活增添不少趣味。

　　有了清晰的理财理念，明确的理财目标，掌握了一些基本的理财知识，我们做起来，真的不需耗费太多的时间和精力，而需要的是坚持，是用心，是理性。

　　在林林总总的理财渠道中，笔者试就工行理财，举例如下：

　　一是登陆工行门户网站，了解国家经济金融政策，以及银行存款、理财产品、股市、基金、保险、贵金属等各类理财信息，尤其是工行产品系列，了解其特点、价格（利率、收益率或业绩比较基准）、风险系数等等，从中选择出适合自己的理财大类产品（不限于银行发行的理财产品，而是包含了可以通过银行购买的所有适合于个人和家庭理财的产品）。

　　二是安装工行网上银行、手机银行，熟悉银行自助机具（包括存取款机、智能终端机等），充分享受电子化结算手段的快捷便利。

　　三是安装、注册、使用工行“融e联”，享受移动金融服务的种种便利。“融e联”是向个人客户提供移动金融服务的手机客户端软件，具有“消息”、“发现”、“服务”及“我”四大功能，支持跨通信运营商、跨手机操作系统的即时通讯平台。在这里，可全免费获取比短信更加安全的工银信使余额变动提醒，帐务变化尽在指间掌握；可与工行客户经理及时沟通，得到其为自己量身定制专业理财及资产配置建议；可获取95588服务专家7*24小时业务咨询、信息查询、产品办理等服务；还可以通过客户经理建立的线上群组，寻找志同道合的朋友，交流理财经验、畅谈生活趣事，合力“聚财”，开怀“聚乐”。

　　四是关注工行“融e行”公众号。这是工行向广大客户敞开的另一扇多彩窗户。在这里，客户可以了解最新的全球资本市场、商品市场资讯；在线咨询工行自助服务及相关其他业务，了解最近的工行营业网点，以便就近办理业务；参加工行举办的一些线上趣味娱乐活动，获得快乐的同时获得奖品；参与热门话题讨论，发抒心声，赢得礼物；还可以享受工行不同时段推出的各种优惠购物、优惠理财等活动。总之，这片天地，有趣有益有实惠。

　　五是加入工行“融e购”。这是涵盖了B2C、B2B、B2G业务，功能齐备的综合性电商平台。工商银行的这一平台，依托工行强大的科技实力、结算业务、融资业务及客户优势，以“名商、名店、名品”为特色，70%以上的入驻商户都是厂家直营，客户可使用网银用户名和密码直接登录，无需重新注册，简单方便。在这里消费，积分能抵现，购物可分期，质量有保障。是值得客户信赖并长期参与的购物平台。

　　上面所说，主要指能够熟练操作电脑和使用手机APP的中青年理财人士。而年纪偏大，对电脑、手机、营业网点自助机具等电子信息工具运用不熟悉的理财人士，为了方便和安全起见，要开展理财，享受到最新的理财资讯和理财服务，则可以采取如下方式：

　　一是到网点获取宣传资料，向柜员、客户经理咨询。达到一定星级的客户，还可以享受到工行的专属理财服务，有专门的客户经理与之联系，了解您的需求，提供适合您的理财方案，推介一些适合您的产品，助您轻松快乐理财。

　　二是通过电视、报纸、电台等渠道获取新的理财市场信息，从中筛选出适合自己需要的内容，并到正规银行网点进行核实，通过信息的互联互通，比较准确地选择出几款适合自己的理财产品，再根据自身情况，进行产品的有机搭配。

　　三是做个有心人，增强理财安全性，提高收益率。相对而言，年龄偏大尤其是已退休的理财人士，时间要宽裕一些，而且更加细致，更愿意用心，在理财过程中，可以通过做好资产流出流入和收益情况记录，对不同产品的期限、收益等进行比较，清楚明了回报率较高、安全性较好、更适合自己的产品，从而不断优化自己的理财组合。总之，是审时度势，长期坚持，与时俱进，增强实效。

　　年龄大一点儿的人士做这些，不但可以通过努力，实现自身资产的保值增值，确保当下及退休后的生活质量不因工资性收入降低而受到太大影响，同时，也填补退休后的时间空白，有一件需要操心、需要躬行、需要持续努力才能见到成效、才能真正做好的事情，也让退休生活更加丰富充实，增添许多乐趣，更有益于身体的健康和保持心理的年轻，甚至还可以有效防止老年痴呆。物质、精神、身体兼顾，何乐而不为？

　　从上面的介绍中，我们可以感受到的是：持续用心理财，真的是一件快乐且有意义的事情，是一件惠及当前、利及长远的事情，是一件值得不同年龄段的人都去做好的事情。

　　那么，那让我们从现在开始，持续用心，快乐理财，收获喜悦，利及健康，创造幸福。

　　（工行网站特约作者：小禾）