教育金准备充足好处在于用传统储蓄罐积累教育金方式做到教育金专款专用。

　　教育金是孩子学习成长阶段中，必不可少的资金保障。普天下父母都希望自己孩子成为国家有用的人才，面对社会教育学习竞争压力的局面，有许多为人父母都想让自己孩子赢在人生的起跑线上，不仅是孩子智力上的培养，还是其他项目特长教育的投资均怕落后与人。因此，家有儿女处于学习阶段的家庭，提前做好教育金储备是非常有必要的。

　　我们可以把家庭中自由支配的储蓄资金，一部分资金做为孩子教育金储备计划。方式以每月储蓄积少成多，提前规划每一个教育阶段需要的相应教育费用，帮助家庭合理安排好教育资金，减轻家庭生活中集中支付时候会产生的经济负担。

　　推荐理财建议：准备教育金储备方式以风险承受能力条件进行教育金储备为宜。每一个家庭经济来源收入不尽相同还有家庭成员抵御风险能力以及心理承担风险心态各不相同，按照对风险所表现的不同态度来取决于不同的资金积累方式。

　　对于风险厌恶型家庭给孩子准备教育金以银行存款方式为宜。根据孩子不同阶段需要的资金计划储蓄，满足能保证本金支取灵活，不足是如果自制力差的家庭，很难保证教育资金不被挪用。一般采用零存整取、整存整取两种方式积累教育金。

　　对于风险喜欢型家庭愿意用基金定投的方式给孩子准备教育金。好处在于每月有计划性投入几百元，做一个三、五的定投计划，博弈市场利润空间积累孩子教育资金。制定基金定投期限与孩子教育金支付期限相符。存在不足之处在于如果孩子父母健在时期，定投基金存储还具备投入资金保证，如果一旦孩子父母双方发生意外，每月固定投入资金就没有任何保障。定投基金也不是稳赚不赔的、风险大收益不确定。

　　建议选择定投基金一定先了解基金相关知识，选择好的基金公司、基金经理、把握好入场阶段关注市场行情的发展。我们知道投资风险大存在亏损但获利收益也是很大的。不赞同准备教育金100%的资金做基金定投，建议教育金准备方式50%资金可以设置为基金定投，50%资金可以为孩子购买教育年金保险，这样可以规避风险做到收益与保障同在。

　　对于风险中性型家庭最好方法以教育年金保险方式作为孩子教育金。好处在于：教育年金保险约定孩子处于每一个教育阶段会提取相应的教育金费用起到专款专用。

　　教育年金保险的利弊为：每年为孩子积累教育年金保险费用，能做到保证拿回投入的本金，但在每年缴纳保费积累期间，如果违约提前终止教育年金保险，投入资金所缴纳的保费会受到损失，综合起来看教育年金保险收益性良好。

　　教育年金保险产品最为优于其他理财产品是无论父母发生什么状况，如果因意外身故或因外力因素造成残疾,孩子的教育年金保险具有缴纳保费的豁免权，不会因父母双方发生意外的原因而影响教育年金保障。孩子还会在每一个教育阶段该领取多少教育金就领取多少教育金，不会因父母意外缘故，失去孩子教育金保障。领取金额是投保时约定的保额，有的教育年金保险为分红型的，还能享受公司的红利分配，领取的金额会比约定的保额多。教育年金优势在于投保人豁免功能，充分体现父母的关爱护佑到孩子长大成人。

　　为孩子理好教育金不同家庭有不同做法，目前还有的家庭以黄金积存方式积累学费来抵御未来通货膨胀，黄金存储固然有升值保值的一面，但依然存在国际经济和国内经济各种风险因素，黄金也不是只涨不跌的理财产品。笔者感觉折中稳妥方式还是教育年金为优中选优的理财产品。

　　专项教育资金、保费豁免权这两点是其他理财产品所不能比拟的，为孩子理好教育金储备同时规避生活中各种不利的因素，让父母的爱伴随孩子平安成长，拥有稳妥的教育金。

　　（工行网站特约作者：雅源）