一个舒适、温馨的居所，是所有人热切向往和努力追求的目标。随着国家一系列房产新政的实施，通过自己的努力挣钱、用心理财，安居梦，于所有人来说，都不再遥远。

　　当然，如果我们会理财，巧借力，就可以通过自己的用心和慧心，更早实现自己的安居梦。

　　就绝大部分通过工资性收入和理财收入来实现个人和家庭财富稳定增长的人而言，要实现安居梦，至少需要从以下方面去努力：

　　一是增强个人能力，通过学习历练，找到既适合自己兴趣、体现自我价值、又有较好收入回报的岗位。这样，可以在快乐而富有激情地工作的同时，不断增加个人收入，积累购房首付款。

　　二是用好用活时间，业余创造收入。这个主要是发挥所长，创造合法收入。比如给纸媒或特约网络平台写稿，获取稿费收入；在制度允许的范围内兼职，如做客座老师、代企业记账、医务人员到民营医院指导或亲自诊疗；开办网店或者做网店兼职代理，获取正当收入等。总之是利用自己所长，在现行法律和单位规定允许的范围内，增大收入来源，从而增加购房积累。

　　三是勤学善思，实现财富增值。这是在不断增强个人能力、增加收入的前提下，通过理财，让财富保值增值，从而尽早实现安居梦的操作过程。

　　具体到理财操作，至少需要考虑如下内容：   

　　1、安全性和收益性的兼顾。安居是一项很大的系统工程，实施这项工程，需要在努力挣钱的同时，保证自己的资金在稳健基础上的增长。那种在股市火爆期将打算购房、养老的钱投进股市的做法，还是欠理性，因为谁也不能保证自己可以踩准点。因此，在管理购房基金时，一定要兼顾安全性和收益性。比如，购买高于银行存款的理财产品时，一定要考虑其风险系数，考虑银行此类产品链是否完整，管理是否规范，既往收益是否全部达到预期收益率。

　　以工行为例，其增利、尊利、稳利三大类理财产品收益水平不错，较银行同期利率（上浮后）高出50%左右，且此三类产品滚动发售，运作规范，截止目前，所有产品都如期实现了收益。产品有多种期限可选，有的还可以选择是否自动再投资，于既期望资金增值，又对安全性有较高要求的拟购房人员来说，是比较理想的产品。这更适合处于购房资金积累的初期和中期，还没正式进入购房程序的理财人士。

　　2、灵活性与收益性的并行。由于自己喜欢的房子开盘时间不能由自己定，而很多热销楼盘或者要参与选房的楼盘都需事先交纳定金，且一签订协议就要交纳首付，对资金的及时性要求较高。因此，拟投资自己和家人安居工程的人，在理财中需要考虑灵活性与收益性的协调一致、并行不悖。

　　从这点上说，比较适合选择购买收益相对较高的货币基金和灵活期限型理财产品，前者购买赎回方便，大多每日分配收益，取得的收益自动加入再投资，如工银瑞信就有好几款货币基金，可以满足不同情况、不同需要的投资者。而灵活期限型理财产品，工行有“灵通快线”、“工银e灵通”、以及“步步为盈收益递增”型理财产品，其中“灵通快线”是在股市交易时间赎回，瞬间到账，适合炒股人士和对灵活性要求较高、又渴望临时性资金有较好收益的其他人士；“工银e灵通”无论什么时候均可赎回，瞬时到账，对于购房人士来说，就更为方便，笔者一位朋友在2018年“五一”节买房子，先就把筹来的首付款放在“工银e灵通”里面，在签订协议后，立即赎回，马上到账，赚取理财收益与如期支付购房首付，什么都没耽误；“步步为盈收益递增”理财产品，有好几款，投资起点、适合人群不完全相同，其主要特点都是以存续期的长短对应不同的收益率，存续期越长，收益率越高，赎回方便，T+1到账。
上述产品，更适合进入购房积累的后期，准备启动购房程序的理财人士。

　　3、拟购房时间与可用资金到账日期的一致。这个需要统筹考虑，努力达成一致。大家可以在笔者前面提供的一些理财工具中，按照期限、灵活性、收益率的不同，进行选择，保证需要交首付和契税、大修理基金等费用的需要。
理财是一项长期的、持续的经济行为，是一项可以通过努力，创造实实在在的物质财富，得到真真切切快乐的操作过程。就许多没有解决居住问题的人来说，依照个人财务状况，最大限度借用政策力和有效的理财工具，帮助自己尽早实现安居梦，就不失为一项理性之举，聪明之举。

　　（工行网站特约作者：小禾）