近期，因国内外市场经济环境的波动，人们对投资理财会出现亏损的风险意识逐渐增强。购买理财产品求稳不贪过高年化收益率的人们逐渐增多，对高于贷款利率收益的理财产品，知晓风险与收益并存因此三思而后行，宁可等待十天半个月，也要等待购买保本收益的理财产品，人们的维稳意识渐浓。细思量理财真谛在于资金运转自由支配达到保值增值之目的。

　　针对不同人群购买适合的理财产品，让手中闲置资金购买银行不同的理财产品。理财产品具体包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等。从细小范围看个人理财产品是商业银行自行设计并发行的本外币理财产品，商业银行是产品的单一发行主体，对产品进行全过程管理。人们普遍知晓理财产品按收益分为保本收益类型和非保本收益类型理财产品。

　　保本收益理财产品是银行按照约定条件向客户承诺的固定支付的收益理财产品，由银行承担全部投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。例如外币美元理财产品多为这款理财产品，好处在于避免利率和汇率波动所产生的投资风险。如手中有美元无论是现钞还是现汇都可以购买这样外币理财产品。

　　保本浮动收益理财产品是指产品到期后银行按照约定条件向投资者保证支付本金，不承担本金以外的投资风险，并依据实际投资收益情况确定投资者实际收益的理财产品。例如购买理财产品看到产品属于保本浮动收益理财产品。

　　非保本浮动收益理财产品是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益有可能为负收益，不保证投资者本金安全的理财产品。例如现在银行发行的工银财富和高净值理财产品即属于此类有可能出现负收益的理财产品。

　　对于求稳客户购买银行理财产品还是选择的保本理财，尽管到期收益会低于工银财富和高净值理财产品，但能满足客户维稳心里需求。由于国内外经济形势动荡的情况下，人们担心风险出现会负收益，还是期待更多的保本理财产品的出现。保本理财产品比较适合中老年人购买，还有属于风险厌恶型的客户购买保本理财产品。

　　对于工银财富和高净值理财产品并不是说购买这种产品必定到期为负收益，只是会有这种风险发生的可能，作为银行机构提醒客户购买此类产品会存在风险是其工作分内职责，以及必须向客户如实告之的知情权。此类理财产品预期收益率比保本理财产品收益率要高几个百分点。同时该类产品还具有金额档次同期同款收益率差异，此类理财产品比较适合中高收入阶层人士购买。同款产品购买五万元与百万元预期收益率相差零点几个点不等。对于工银财富和高净值理财产品购买时候一定看清产品资金投向，同时也看清是否适合理财产品。

　　对于资金流动性较强的客户，在正常工作日赎回，今天赎回明天早上九点到账。此类理财产品适合数额较大，用款时间均在正常工作日使用，同样时间比存放活期存款收益高三四倍。此类理财产品适合做投资股市闲置资金暂时存放，适合做生意大笔资金短期闲置存放。

　　还有另类投资理财产品是通过信托计划投资于红酒、白酒、普洱茶等高端消费品以及贵金属实物等。此类理财产品认购起点较高、安全性相对较好，附送投资者实物选择权，投资者能以低廉价格购买上述实物产品，适合对这些特定实物感兴趣高端投资者的理财产品。

　　通过本文介绍购买银行理财产品时，一定要看清楚个人需求点和风险承受能力，选择适合的银行理财产品，在维稳中让闲置资金保值增值，愿闲置资金获得最大收益。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）