关于节俭理财的理论和操作建议，我们都不陌生。理财是以实现财务的保值增值为目的，对财务（财产和债务）进行有效管理的过程。在人们惯常的思维中，理财大抵是努力增收，管好资产，用心节支，防范风险。

　　其实，适度消费，也是理财的重要组成部分，是一种别样的理财。

　　我们都知道，拉动经济的三驾马车是：投资、消费和出口。而投资和出口更多受到国内外经济环境、产品结构质量、目标市场，以及贸易壁垒等因素的影响，调控的难度较大，与每个个体理财人士的联系不是那么直接和紧密，非个人的力量所能为。而消费，则主要受到商品需求状况、个人购买能力和消费习惯的影响，总体而言，消费调节的空间更大，作为与人们日常生活联系更直接更紧密的领域，个体的参与度更高。每个人都可以通过自己的适度消费，为国家经济的发展做出贡献。虽然每个个体的力量很小，但所有个体的力量汇聚起来，就会是足以对国家经济产生重要、积极影响的强大推动力。

　　换一个更通俗易懂的说法：一个国家，一个地区，经济要发展，就必须要让钱加快流通，如果捂着钱财不用，钱到手头死，资金不能够进入生产和流通领域，然后投入再生产，那么，经济就不会活起来、好起来。所以我们在用心理财、做好规划、合理节俭的同时，进行适度消费，既是在为家人和自己营建美好生活，也是在为国家经济发展做出应有的贡献。

　　所以说，消费和理财间的关系，不是互相矛盾、互相排斥，而是有着天然联系、互相促进的。我们需要做的，就是找到消费和理财之间的结合点，实现二者的协调发展。一方面，通过长期持续的理财，增加可用于消费的资金；另一方面，通过适度合理的消费，享受理财成果，增加快乐指数和理财动力。

　　适度消费，就是根据自身财务状况，购买自己需要且满意的商品和旅游、健身、休闲、娱乐等服务，用适量的金钱获取物质满足与精神快乐的过程。

　　适度消费，可以根据自己的收入、时间、精力等情况，以及自己的兴趣点，有目标、有计划、有步骤地进行。　　

　　对服饰、食品、家具、家电、日常生活用品、包括一些不超过自身承受能力的高档商品等实物类消费品，可在对现有物品进行清点、对自己的财务状况进行分析的基础上，结合自己的生活预期，予以确定购买计划并实施购买行为。而对旅游、健身、娱乐等项目，可以按年（季）拟定计划，分步实施，尽可能享受性价比高的各项优惠，在节省金钱的同时，得到美好体验和身心的健康快乐。

　　与工商银行同行，就可以实现消费和理财的有机、完美结合。工行既有较为成熟完善的理财产品设计管理体系、丰富的理财产品和完整的产品线，以及多年的理财营运经验，可以帮助客户有效管理资财，实现保值增值。并且，工行还有另一款特色适用工具——工银“融e购”，是较好地将消费和理财结合起来的电商平台。工行客户登陆这一平台，消费可借款，积分可抵现，有助客户更方便、快捷地省钱消费。笔者和家人的苹果、华为手机，以及许多生活用品、床上用品、各类农产品（工行辟有地方特产和扶贫专区，用线上消费来帮助农村尤其是革命老区经济发展，支持农民增收）等等，都是在“融e购”上购得的。大件消费品通过信用卡分期支付，减缓集中付款压力，积分抵现使用，省钱省事省心。

　　综上所述，到工行，在方便、舒心理财的同时，也可以省钱省心消费。

　　从大概念而言，身体、心境、美好的记忆，乃至和谐的社会关系等，都属于财产。如果每个人都在自己的能力范围内适度消费，就可以促进国家经济的振兴发展；而国家经济的振兴发展，也能够给我们提供更强的消费能力和更多的消费品，让我们的生活更幸福，身体、心境、体验、记忆更美好，社会关系更和谐。这是一种良性循环，是理财的更高境界，也是值得我们用心去实践的美好事业。

　　（工行网站特约作者：小禾）