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今年以来，由于各种地缘经济影响——主要的有英国脱欧，土耳其政变，加上世界各国央行持续增加黄金储备，以降低外汇储备对美元和欧元的依赖，维持自身货币信用，加上美联储加息预期一再后延，以及黄金自身的价格走势规律，黄金走出了一条漂亮的上行线，最高时涨幅近30%。尽管受市场风向影响，起起伏伏，但平均上涨速度仍在20%左右。几年前大手笔囤金的中国大妈们有的解了套，还有的大幅减亏，离解套不远。
黄金强势回升，业内人士认为，在这个节点上，考虑到各种经济因素的综合影响，黄金价格再持续上行的可能性不会太大，不宜去追涨。
但是，黄金作为一种避险资产，作为一种不可再生的稀缺资源，值得每个家庭适当配置，成为理财篮子中不可或缺的一个品种。这是包括笔者在内的很多理财人士一直信守的理念。
问题就来了：既然不能追涨，又不知道什么时候会大跌，更不知道跌到什么价位好介入，那么，怎样配置黄金资产，才既省事、省钱，又放心、安全呢？
最好的办法，当然是黄金积存了。
下面，笔者试就工行黄金积存业务，向大家做一个简要介绍。
黄金积存，也可称“黄金定投”，是客户以人民币为货币资金，在约定的协议期间内，每月购买固定数量或金额的黄金，到期可以实物金条方式兑回黄金实物，或将黄金售出获得货币资金的黄金投资产品。
产品使用对象：黄金积存主要面向具有持续黄金投资需求的个人客户。大家可根据自己的资金流情况，用电子化管理手段，做出持续购买黄金安排，业务办理方便、快捷。
??黄金积存有如下特点和优势：
一是投资门槛低。可以选择最低积存1克黄金，也可以选择每次积存最低200元，满足大众客户零星购买实物黄金的需求。
二是投资风险低。客户采取积存方式进行实物黄金投资，平均了各个不同时期的黄金价格，均摊了黄金投资成本，避免了一次性在黄金价格高位进行黄金投资的风险。
三是投资方式灵活。客户可以选择主动积存和定期积存两种方式进行黄金积存。主动积存能够满足客户随时积存的需要，客户可以根据投资计划，随时选择一定数量或是一定金额的黄金进行积存；定期积存类似零存整取或基金定投业务，客户可以根据自身需要，选择每月固定某日扣款。
四是投资渠道多样。客户可以选择柜面、网上银行办理黄金积存业务，可以通过电话银行和WAP手机银行进行积存账户信息和余额查询。
五是交易时间更长。客户可以选择在柜面每天9:00到18：00之间进行黄金积存，也可以选择网上银行7*24小时进行黄金积存。
总体来说，黄金积存业务是一项花费不大，以小积累换取大财富的理财方式。
黄金积存业务主要分为如意金积存和积存金业务两种。下面分别介绍一下：
如意金是指工行品牌金条。即为中国工商银行自行设计，带有“中国工商银行”标识的、经过上海黄金交易所认证的黄金指定加工企业铸造的、成色为AU99.99的条块黄金。积存如意金无需保管，积存的黄金保留在黄金积存账户上，免去了日常保管的风险和各种费用，需要时可提实物。客户积存到20克以上可以到工行网点申请提出实物金条。也可赎回，未提金的客户在急需资金时可选择将金条赎回即卖给工行。
相对如意金，积存金积存的对象是一般实物黄金。工行的积存金是全国首款以“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资理财产品，真正实现以日均价进行黄金积存，从而更有效地为客户平摊投资成本、最大限度地规避金价波动的投资风险。工商银行的贵金属理财专家团队每日以优选的价格帮助客户购入黄金，以平摊成本，分散风险。同样，无需保管，免除日常保管实物黄金的后顾之忧，可兑换工商银行丰富的贵金属实物品种，也可兑换成现金。
我的朋友福女士，在一家事业单位工作，收入不高但比较稳定。福女士理财一直偏稳健，更看重长期的、持续的收益，从黄金的特性、积存的金额、方式等多方面综合考虑，她认定黄金积存是一项适合自己的理财方式，可以纳入理财篮子。自2012年以来，她一直在工行办理积存金业务，定期积存500元，黄金低点时，又进行一些主动积存，1000元到几千元不等。几年来，黄金走势一变再变，但她积存金业务从未中断。到今年7月底止，她的积存金实现盈利12.3%。不久前跟大家说起自己的这项理财，福女士说这将是自己和老公今后养老金的补充。到退休以后，可视黄金价格涨势，适时变现或者提金，用于消费或者赠送给孩子。
我们标题所说的金色幸福，有三重含义：一是色彩本义。与黄金本身的色彩一致，黄澄澄，闪着金光，积存越多，这光亮越绚丽。二是丰收之义。我们都知道，绝大部分庄稼在成熟后，都是金灿灿的，透着幸福和期待，也就是说我们今天的积存，就是为了明天的收获。三是晚年幸福之义。晚年是夕阳红，夕阳散发出的是温暖美好的金色光焰。我们长期积存，获取黄金这一稀缺资源价格总体向上的收益，到晚年，就有一笔不小的财富，可以逐步享用，有了这笔积存，晚年生活会多了一份期待，会更加幸福。
让我们从现在开始，从自己的需要出发，选择黄金积存，积存越来越多、越来越美的金色幸福。
（工行网站特约作者：张春燕）
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