本文主人公钱先生是某家企高管，现年37岁，年薪资32万元。太太是一位中学老师年薪15万，孩子已初中一年级，以钱先生夫妻的收入水平来看，生活水平还是很好的。钱先生婚后夫妻共同归还银行住房贷款，于2015年11月已还清，钱先生在12月便能安然享受“无债一身轻”的生活，需为孩子筹谋教育费用和家庭资产投资积累。银行存款利率下调五次后，再存银行定期存款收益太低，全部投资遇到风险亏损家庭也承担不起冒险。钱先生开始思考2016年安排好家庭理财以及未来十年财富规划。

　　钱先生可喜是自2016年不用归还贷款家庭闲置资金增多，需充分支配这笔资金投资，房贷还清需重新制定家庭新的理财目标，根据收入情况，制定合理的家庭开支预算，总体规划好财富积累。

　　钱先生做事喜欢简约不愿意过多算计到很细那种生活方式，想着应该好好享受生活，但也不过奢侈生活，夫妻之间信任彼此并且收入全部放在一起共同打理好。

　　钱先生想到夫妻分工管理，太太教师年收入分为两部分，一部分每年从年收入留出3万元为生活紧急备用金，后续每年3万元由太太存入银行定期一年存款为了双方父母准备应急款，随着时间积累十年可存30多万。另一部分剩余12万留作家庭日常生活开支使用，具体细致安排吃喝穿戴由太太细心打理好，钱先生不去过多思虑劳心费力，钱先生从个人年收入中拿出2万元交给太太管理，是准备一家外出旅游支配使用，充分体现女主内男主外主导思想。钱先生管理好剩余30万资金储备与投资安排。

　　钱先生计划2016年理财目标第一是孩子教育金储备，第二个是合理的投资理财规划与策略。那么，根据钱先生理财目标和计划实施要求是对于资金积累的稳定性、长久性、安全性，钱先生采取了稳健增收的投资策略。

　　稳健投资策略：钱先生家庭未来每年有30万闲置资金需投资积累打理，投资策略应为“稳健投资为主，高风险投资为辅”，钱先生计划未来十年投资股票、基金等理财产品，避免闲置资金贬值，提高投资的整体收益。

　　未来十年总体投入资金300万，三分之一资金属于孩子教育培养费用，三分之二是属于家庭投资积累。简单做法是每年10万投入货币基金方便孩子教育费用支出，剩余20万投资基金或股票做好中长期投资规划。

　　完善家庭保障：钱先生把每年投资收益再次投入家庭保障，尽力完善好家庭保障计划，对于保障好家庭成员的身体健康保险需要增加，一旦风险发生可降低家庭的资金风险。因此，每年把投资收益的资金为家人购买适合的定期商业保险和银保产品。

　　总之，钱先生家庭每年收入投资规划，由以往传统银行存款理念改为中长期投资不同理财标的进行财富积累，采取稳健的投资策略，使家庭资产避免闲置更为稳定的保值增值。

　　（工行网站特约作者：雅源）