不同的人理财各有高招，但无论采用什么样的理财手段，关键还在于科学的理财思维。我们不妨参考一下专家意见，看对我们的理财生活是否有所帮助。

　　设问思维

　　设问思维就是要根据自己的收入、开支及需求等实际情况，尽可能地列出自己所想到的、理财过程中所涉及的全部问题，认真思考并慎重决策。比如，这段时期究竟花费多少才合适？哪些开支是可以节省的？收支保持什么比例生活质量最高？贷款消费对自己及家庭的未来生活有什么影响……不断给自己提出理财方面的问题，并想办法解决问题，有利于投资者权衡利弊、合理决策、理性投资。

　　逆向思维

　　只要有市场，就会有市场的声音。而市场的声音往往是情绪化的，只要大盘连续上涨，那么市场就唱多一片；只要大盘连续下跌，那么唱空的声音必然很多。所以在2007年下半年大盘指数超过6000点时，市场会看到10000点，投资者购买股票、基金异常火爆；相反，当大盘跌到2000点以下时，市场却都不看好，认为调整仍将继续，大部分股民和基民认为投资风险较大。正是这种顺应市场的思维方式，导致大部分投资者随市场起舞，往往亏损严重。

　　投资者在理财过程中，最难能可贵的就是能够摆脱传统思维定势，保持清醒的头脑，不人云亦云、随波逐流，而总能独辟蹊径，反其道而行之。比如，当大多数人钟情于科技网络板块时，我们应该警惕科技网络泡沫，暂时远离这一板块甚至股市，因为那极有可能是股市下跌的开始。当一个行业成为投资热门时，我们反而应该把有限的资金投向一些冷门行业。出其不意，以退为进，有时可能给我们带来更高的收益。

　　预测思维

　　错误的理财行为有很多原因，但相同点就是人们都做出了错误的结果预测。其实任何投资者都会而且必须做出结果预测，关键在于我们的理财行为要建立在对一个行为、一个投资领域、一条信息等尽可能了解的基础上，这样才能使理财结果预测得更加准确，更具针对性和有效性。

　　以投资股市为例，投资者要不断深入学习股票方面的知识，总结炒股的实战经验，寻找适合自已的操作方式并加以运用。长此以往，才能保证对理财行为的结果预测更加准确。

　　互动思维

　　投资者在投资理财的过程中需要具备互动思维。

　　首先，经济发展有其自身内在的规律，比如经济周期的大循环。在预判未来经济走势的时候，政府所实施的经济政策对经济发展的重大影响，是最需要考虑的因素之一。经济和政策在此形成一对互动关系，时时处于动态的因果转换之中。股市是宏观经济的晴雨表，在判断股市未来走势的时候，需要辩证地认识经济和政策的互动关系。

　　其次，股价和资金之间也存着互动关系。资金的供求关系直接决定着股价的涨跌，而中国市场资金流动性泛滥的大环境，使得资金又如影随形地追随着股价的变化——股价上涨则资金蜂拥而入，股价下跌则资金退潮般出逃。了解了股价和资金的互动关系，既可以追随股价的涨跌顺势而为趋势投资，更可以勇敢地做一个逆向的价值投资者。A股的公募基金很像趋势投资者，而社保资金、保险资金则更多地扮演着逆向价值投资者的角色。认清这一点，有助于我们明辨市场大势。

　　再次，投资者与理财机构及理财师、家人和朋友之间也需要互动。在理财过程中，一条永远不应该忘记的金科玉律就是集体的智慧永远高于个人的智慧。因此，在我们不能确定自己是理财高手的时候，就应该虚心听取他人的理财建议。在进行一项理财操作之前，应该多听听家人、朋友以及理财师的建议。

　　多样化思维

　　我们知道，永远不要把鸡蛋放在一个篮子里。这就要求我们一定要同时采取多种多样的理财手段，如储蓄、股票、楼市、保险、基金等，将资产合理配置，让我们有限的资金有更多的用武之地，而且可以有效地规避风险，以免血本无归。

　　静态思维

　　市场总是变幻莫测的，而我们事实上不可能对所有的市场信息都了如指掌，究竟股价什么时候能全面上扬？未来CPI数据将表现如何……大多数时候我们都在左右观望、难以决定。这个时候千万不能着急，最好的办法就是静下心来，静观其变，以不变应万变。静，不是不动，而是伺机而动，静态思维是所有理财高手都非常重视的，也是最有效的理财方法。

　　定量思维

　　“量入为出”这个基本原则人人都懂，但总是有人头脑发热，控制不住花钱的欲望。虽然贷款消费、超前消费早已不再新鲜，但对于大多数人来说还是适度为好。在进行任何一次消费前，最好看一下自己的钱袋，衡量一下自己的收支情况，给自己的理财留出一定的空间。

　　时间思维

　　近来，随着货币市场利率连续走高，短期理财产品的收益率也水涨船高，一些7天、10天等短期理财产品，收益率竟高达2%-3%，甚至高于一年期定期存款利率。货币市场这一细微变化使得短期理财产品受到一些精明投资者的青睐。目前，多家金融机构都针对节日推出了超短期理财产品。这些理财产品与目前银行仅为0.36%的活期存款利率相比，流动性和收益方面都有着明显的优势。

　　理财师提醒，短期理财产品因具有流动性好、收益率高的特点，购买时要特别注意理财时间及利用效率，以一款8天超短期理财产品为例，如果资金实质占用10多天的话，实际收益率就大打折扣了。此外，还要注意尽量缩短资金冻结时间，例如某些产品申购期就达四五天，如果申购首日交易，冻结期达3-4天，期间资金只能享受活期存款利率0.36%的利息。但是，在最后一天申购，就会缩短冻结时间，大幅增加收益率。除此之外，在不同的银行购买理财产品，赎回到账时间也不同，短的即日可以到账，长的需要2-3个工作日。

　　富兰克林说过，时间就是金钱，可见时间与金钱的密切关系。有效把握时间，能为投资者带来更多的财富。

　　（作者：一凡）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。