近年来，随着国民经济的快速发展，百姓手中的闲钱逐渐增多，投资意识逐步增强。利用新兴金融工具进行投资理财开始成为一种趋势。作为金融市场重要的一极，保险公司随之推出了自己的保险理财产品。目前市场上很多寿险产品兼有保障和投资功能。“保险理财”逐渐成为流行的新名词，社会上很多人把保险看作是和基金、股票、债券等产品一样的理财工具。理财，就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合，最大程度地分散风险的过程。理财涉及到资金的运动和增值。把投保当作是一种理财方式，其实体现了保险作为风险管理工具的功能。从这个角度看，保险可以作为一种有效的理财工具。

　　《道德经》曰：“希言自然，飘风不终朝，骤雨不终日，天地尚不能久。”世间万物，难以预料。保险的最大特点就是为无法预料的事情做准备。保障为主，兼顾收益，保险理财产品与其它金融理财产品的最大不同在于保险产品不仅具有投资功能，更重要的还在于其保障功能。保障功能是保险的基本功能。保险的本质就是通过集合众人的力量来抵御个体难以抗拒和承担的风险，从这个角度来说，定期寿险是最纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷，适合在人生责任最重要的时期投保。

　　保险理财首先就是利用保险产品的保障功能来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。对于投保人来说，保险金首先用于补偿人身风险发生后经济上的损失。因此，必须正视现实中可能面临的风险，买保险首先是为了求保障，而不能简单地与投资理财划等号。

　　其次利用保险本身附带的理财功能。在保障功能的基础上，实现保险资金的增值。保险资金在监管机构的管理下实现安全、流动和盈利的统一，在侧重点上保险公司不同于其他金融机构，即保险公司特别强调稳健性。相对其他金融产品，保险理财产品风险低，收益稳定。

　　因此，在进行保险理财消费时，首先不要简单地将保险理财产品与其它理财产品进行简单比较，因为这些产品本身就不具备可比性；其次，保险理财产品既然作为一种理财工具，就要依据经济学经典理论，不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，从而来实现资产的合理配置。

　　在选择保险理财产品时，建议注意以下两个方面：首先要注重保障功能，使自己在不工作时依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能，而投资和增值功能在养老保险中则是次要的；第二要注重保值，而不是一味的保量，看一个保险产品最后能提供什么样的价值回报，而不是到时候能提供多少钱，因为判断几十年后这些钱的价值并不容易。

　　最近，刚刚唯一连续5年荣膺“中国最受尊敬企业” 的中国平安人寿推出了“福康人生”保险计划，由主险——“平安福康两全保险”和附加险——“平安附加福康定期疾病保险”组成。该计划体现了保障和投资的双重价值。该险种投保年龄为18－50周岁，保险期间10年，被保险人与投保人为同一人，采用一次性交费方式。在10年的保险期间内，被保险人可以享有高额癌症医疗保障和意外身故保障，如被保险人发生癌症疾病，或者意外身故，均可获得相当于3倍所交保费的赔付；如果保险期间内未发生任何保险事故，则期满时投保人可以获得约10%的资金增值，享有一定的收益。目前该险种正在工商银行北京市分行的营业网点热销。