今年以来，为了抑制通胀，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息，借贷利率达到了较高的水平，对于房贷一族来说，加息的最直接的影响就是还贷的资金要求更多了。因为房贷利率大多按年调整，所以今年的加息效应基本上都会在明年显现出来，这就导致年底提前还贷潮涌起。

　　在提前还贷的问题上，购房者一定要仔细计算，合理规划，这样才能够把经济成本降到最低，从而整体上降低购房成本。

　　要点之一：解读规则，合理筹划。要想让提前还贷的行为更加理性和合理，购房者必须对自己房贷申请银行的提前还贷规则进行一个详细的解读，其中既可以通过获取文本资料的方式来分析，也可以去银行柜台进行咨询，这样的话就能知道具体提前还贷的规则和要求，既方便做出提前还贷的准备，又方便计算具体的提前还贷成本。不同的银行对于提前还贷的要求是不完全相同的，只有根据银行提前还贷的规定来筹划，才能够做到对症下药，达到节省房贷成本的目的。

　　要点之二：把握时机，控制成本。在提前还贷的问题上，时机的把握非常重要，一方面要符合银行的规定，另一方面要符合经济的原则。在还贷时间多久之后，提前还贷就可以节省经济成本，通过详细的计算是可以得出合理的结论的，在具体时机的选择上一定要就着经济的原则。有些银行提前还贷还需要支付违约成本，这点也必须算入进去，如果乱七八糟的成本加起来与需要多支付的利息相差无几，那就没有必要去费尽心思去提前还贷了，这样的话，反而可能得不偿失。

　　要点之三：盘点资金，全盘设计。在提前还贷的问题上，到底是提前还一部分，还是全部还贷，这就取决于购房者的当下资金现状。购房者在决定提前还贷之前，应该对自身的资金状况进行一个全面的盘点，看看究竟有多少富余的资金可以用于提前还贷，这样的话，就能够更好的规划提前还贷的事宜。同时，在确定之后，在材料的准备、相关善后的事宜的处理上也应该有一个相对整体的设计和规划，这样才能够在省时省力的基础上完成相关工作，让还贷事宜更加轻松合理。

　　房贷利率持续攀升，提前还贷是个合理的选择，但是在这个问题上，一定要整体规划、努力执行，争取将房贷成本降到最低。

　　（作者：潘涛）

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