与2011年不同，随着CPI得到控制，全球经济出现再次探底危机，2012年无疑将是一个降息年，不过，在降息时代，房贷族们为了提高资金使用效率，最好保持“一静一动”。

　　一静：提前还贷先不忙

　　急着提前还贷不如静等投资时机。临近年末，人们大都会有一些额外的收入，很多房贷族都会想要提前还款，但是今年提前还贷却需要三思而行。 　　

　　首先，由于2012年有可能会多次降息，目前利率还有下降的可能，那么未来至少一年内房贷族们的压力可以说减轻不少。以现行的5年以上贷款基准利率6.12%计算，七折以后是4.28%，而即使拿不到七折的优惠，八五折后的利率也达到了5.2%。尽管当前投资环境不太理想，但是市面上仍然有不少理财产品可以达到5.5%以上的收益率。同时，明年的经济情况还是一个未知数，谁也不能保证是否会有好的投资机会，因此，与其将闲钱拿去提前还贷，不如留在手里寻找更好的投资机会。

　　一动：固定利率贷款可转换为浮动利率

　　在去年的加息过程中，恐怕固定利率房贷族是最开心的，很多人为自己的明智之举而庆幸，然而今年的四次加息却让他们高兴不起来了，尤其是那些在去年年底选择固定贷款的房贷族们更是损失惨重，这些人的折后利率大多都在7%以上，可以说是赶在了固定贷款利率最高的时候被套牢，相对于目前降息后的5年期以上贷款的基准折后利率5.2%，要高出近两个百分点。 　　

　　对于这些被高位套牢的固定贷款房贷族们，应该尽快利用贷款银行的“固定利率房贷转成浮动利率”政策来规避固定利率贷款所带来的损失。 据悉，作为最早推出固定利率贷款的光大银行，其上海分行已公布了“固转浮”的新规，对于存续期在1年以上的存量固定利率贷款，借款人在将原有固定利率转为浮动利率时，将免除借款人违约金。 不过，也不是所有银行都可以免费转。 例如招商银行就表示，“固转浮”需要借款人支付一定的违约金，该违约金将按照剩余贷款本金以及剩余固定期限的比例来收取，因此，借款人在办理前最好先咨询一下自己办理贷款的支行，确认一下收费情况。