一、基本情况

　　王先生，31岁，硕士学历，在国企工作，税后年收入5万元，有国企职工的基本养老保险和医疗保险，身体状况良好。妻子，30岁，大学本科学历，在私企工作，税后年收入4.5万元，有养老保险，身体状况良好。王先生夫妻现居住于北京市。

　　二、财务状况

家庭资产负债表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
资产		负债
现金及活期存款	60000
定期存款	90000
资产总计	150000	负债总计	0

　　王先生家庭财务比较稳健，无负债。从资产结构来看，王先生家庭的资产结构较单一，仅有活期和定期存款，可考虑适当持有债券、基金等品种，这样也能促使家庭收入来源的多样化，也能在一定程度上降低家庭财务风险。

家庭月度税后收支表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
收入		支出
工资收入合计：	6500	房租	1000
其他收入：	1000（住房公积金）	生活开销	1000
合计	7500	合计	2000

　　家庭月度结余比例较高，可以看出王先生夫妇有较好的储蓄习惯。考虑到今明两年购房后，房贷支出增加，家庭月度结余会减少，不过月度结余如果能充分利用，坚持下去，终会得到较好的回报。

年度其他支出项　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
收入		支出
存款、债券利息	2000	父母赡养费	2000
合计	2000	合计	2000

　　三、理财目标

　　今年或明年购买55万左右北京限价房一套。

　　四、理财规划

　　您家庭想在今年或明年购买55万左右北京限价房一套用于自住。王先生夫妇目前已获得限价房购房资格，且购房时可以使用住房公积金贷款。您家庭现有现金及存款15万元，按照55万元限价房20年20%的首付计算，需要支付11万元的首付购房款，每月约需要支付3000元左右的房贷，王先生夫妇的存款及收入可以支付购房及相关支出。如果今年或明年购房后，你家庭还有4万元以上的存款（购房前王先生夫妇每月能增加约5000元存款），可以对购买的新房做适当装修。

　　每月支付房贷及消费等支出后，还有约3500元月度结余，考虑到王先生夫妇准备明年要小孩，这些结余需要存起来应对生育小孩的费用。王先生夫妇都比较年轻，未来收入还有增长的空间，买房生子后每月还会有一定的月度结余，可以用做投资资金，用以配置基金组合。如果能坚持基金定投等稳健投资，实现8%-15%的年投资收益，可以积累下较多的资金用于子女教育、养老金储备、旅游等，提高生活品质。

　　（作者：北京展恒理财顾问有限公司）

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