一、基本情况

　　May，28岁，本科学历，家住江苏省苏州市，在日企做人事工作，税后年收入45000元，有平安万能险和公司的团体意外险，健康状况良好。

　　老公，29岁，大专学历，在日企做生产管理工作，税后年收入85000元，有新华人寿分红险，健康状况良好。

　　二、财务状况

家庭资产负债表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
家庭总资产	855000
现金及活期存款	25000
定期存款	5000
企业债、基金及股票（当期市值）	60000
房地产（当期市值）	750000
汽车及家电	15000
家庭总负债	320000
房贷余额 　　贷款剩余年限	320000 　　15年

家庭月度收支表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
家庭月收入	10500
工资收入合计	9000
其他收入	1500
家庭月支出	3000
房贷支出	5300（公积金支出，非现金支付）
生活开销	3000

家庭年度其他收支项　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
年度其他收入	130000
其他收入	130000
年度其他支出	20000
保险费	9200
父母赡养费	10000
其它（旅游等）	不固定

　　三、理财目标

　　在苏州或青岛购买第二套房约100万元。

　　四、理财规划

　　家庭打算购买二套住房，约100万元。购买第二套住房首付比例不低于50%，即50万元，贷款利率不低于基础利率的1.1倍。假设贷款15年，利率为6.534%，则月供为4364.89元，家庭月结余7500元，可以满足。

　　家庭资产中，除了占比较大的房产外，理财资金为90000元。其中，活期存款保留1万元即可，剩余15000元与60000元合并，作为理财资金。建议投资于开放式基金，以债券型或混合型为主，稳健为宜，保守估计年化收益率为20%。三年后可获得本金收益和约为13万元。

　　家庭每月结余7500元，每月定投5000元，按照10%的年化收益，三年后可获得218460元。剩余2500元可做零存整取，三年后可获得92747.25元。以上三部分投资收益合计441207.25元。此外，家庭每年结余11万元，三年可积累33万元。加上此部分，完全可以满足首付需求。

　　（作者：北京展恒理财顾问有限公司）

　　注：本信息仅代表合作机构或专家个人观点，仅供参考，不代表工行意见，据此投资风险自负。
　　　　未经许可，不得随意转载本文。