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一、基本情况
wendy，女，29岁，未婚，EBMA学位，从事管理工作，税后年收入10万元，有基本保险及新华保险分红型商业保险，身体状况良好。未婚夫，33岁，大专学历，从事销售工作，税后年收入5万元，身体状况良好。Wendy女士现居住于浙江嘉兴。
二、财务状况
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家庭资产负债表 单位：元 |
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资产 |
负债 |
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现金及活期存款 |
30万 |
信用卡贷款余额 |
0.48万 |
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保险现金价值 |
2万 |
其它 |
0 |
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定期存款 |
10万 |
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企业债、基金及股票 |
37.55万 |
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房地产 |
40万 |
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其它 |
0 |
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资产总计 |
119.55万 |
负债总计 |
0.48万 |
按照目前的家庭资产负债来看，家庭资产结构比较丰富，现金及活期存款、保险、定期存款、企业债、基金、股票、房地产均占有适当比例，这样也能促使家庭收入来源的多样化，能在一定程度上降低家庭财务风险。另外，Wendy小姐的负债很少，比较难得。
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家庭月度税后收支表 单位：元 |
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收入 |
支出 |
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工资收入合计： |
6900 |
生活开销 |
4000 |
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其他收入： |
0 |
医疗费 |
100 |
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其它支出 |
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合计 |
6900 |
合计 |
4100 |
家庭月度结余比例达到40.6%，在合理范围内。月度结余如果充分利用，坚持下去，终会得到丰厚的回报。
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年度税后收支表 单位：元 |
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收入 |
支出 |
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存款、债券利息 |
0 |
保险费 |
12400 |
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股利、股息 |
3.9万 |
教育费 |
3000 |
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其它收入 |
7万 |
父母赡养费 |
3000 |
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合计 |
10.9万 |
合计 |
18400 |
在年度收入上，还有9.06万元的净收入，可以用来做投资。
三、理财目标
购买价值80-100万商铺用于投资。
四、理财规划
您家庭想购买价值80-100万的商铺用于投资。您有40万元的现金及存款，还有37.55万元企业债、基金及股票等可以转化为现金，基本具备短期或近期内购买80-100万商铺的条件。您可以关注商铺市场的动态，遇到合适的商铺可以选择适当借助亲友帮助一次付款，或者寻求银行贷款帮助。
另外，您有较高的工作收入以及年度其他收入，未来购买商铺后也会有稳定的租金收入，可以用其配置基金组合和基金定投，以争取长期投资收益。据统计，成立至少5年以上的所有开放式基金，5年的平均投资回报率为217.17%，收益较为可观。若每年按照15%的投资收益计算，可以积累较多的资金用于购车、改善居住、子女教育等，享受较高的生活品质。
（作者：北京展恒理财顾问有限公司）
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