一、基本情况

　　张小姐，26岁，大学学历，公司职员，税后年收入3万元，有单位的医保和社保，有人寿分红保险2份，身体状况良好。丈夫，30岁，专科学历，军人，税后年收入6万元，有大病险1份，身体状况良好。张小姐家庭现居住于山东省烟台市。

　　二、财务状况

家庭资产负债表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
资产		负债
现金及活期存款	80000
保险现金价值	40000
企业债、基金及股票 （当前市值）	5000
资产总计	125000	负债总计	0

　　张小姐家庭的财务状况比较稳健，无负债。从资产结构来看，张小姐家庭现金、保险、股票、基金均占有适当比例，配置较丰富，这样能促使家庭收入来源的多样化，也能在一定程度上抵御通货膨胀、降低家庭财务风险。

家庭月度税后收支表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
收入		支出
工资收入合计	6000	生活开销	1000
合计	6000	合计	1000

　　家庭月度结余比例较高，每月能结余5000元，月度结余充分利用，坚持下去，终会得到丰厚的回报。

年度其他支出项　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：元
保险费	10000
合计	10000

　　三、理财目标

　　购房40万左右的房子。

　　四、理财规划

　　您家庭打算购买40万左右的房子，由于房价长期来看有明确的上涨趋势，建议房屋购买规划优先进行。您家庭现有现金8万元，企业债、基金及股票0.5万元，扣除年支出项之后每年有5万元结余。今年以来，各银行逐渐收紧首套房贷款优惠政策，目前房贷首付3成，购买40万左右的房子，首付需要12万元，月供约2000元（20年期）。您家庭目前每月结余5000元，月供占家庭月收入的比例约为40%，在合理的范围内。目前首付差3.5万元，7-8个月之后即可攒够首付款，建议近期开始关注合适的目标房，在条件合适的时候完成购房规划。

　　关于股票及基金，目前张小姐有5000元的基金和股票，对股票和基金有一定认识。建议采用一种比较科学的做法，即基金定投来做基金投资，这样可以分散投资风险，使收益更加稳定。购房后扣除月供和其他年度支出后，张小姐家庭每月还有约3000元的结余资金，建议每月1000-1500元用于股票类基金定投，争取获得8%-15%的年投资收益，这样可以有效抵御通货膨胀，促进家庭财产增值。

　　（作者：北京展恒理财顾问有限公司）

　　注：本信息仅代表合作机构或专家个人观点，仅供参考，不代表工行意见，据此投资风险自负。
　　　　未经许可，不得随意转载本文。