理财案例：

　　汪先生和未婚妻现都在义乌工作，与人合伙开有一家小型外贸公司，年收入十五万左右，现在有三十万元的存款，没有任何投资，没有车也没有买房，准备在年底结婚，年底前公司会出资买车。汪先生和未婚妻都想在近两年内生小孩，所以买房被提上了议程。手中常有一到两百万的流动资金，流动期在两个月内，请问这部分钱是否也有投资价值？请教专家，像这样的情况，该如何去调配理财，是否具备买房的条件？（义乌的房价上涨得很快）是否还具备其他领域的投资条件？请理财师帮忙做理财规划。

　　基本财务状况分析：

　　汪先生与其未婚妻正处在建立家庭的初期，资本积累的程度还比较低。家庭收入状况良好，除存款外没有任何生息资产。短期内买房的压力较大。两人同属一家小型公司的合伙人，公司的经营风险对其家庭财务状况的影响巨大。在文中没有提及两人的保险保障情况，在这里姑且视同无任何保险保障。

　　理财建议：

　　1. 开源节流，积累原始资本。

　　在汪先生所处的人生阶段正是家庭财务压力较大的阶段，结婚、买房、生养小孩都需要较大的花费，并且从投资的角度讲，起初的少量投入通过时间的积累可以被放大若干倍，建议汪先生合理安排家庭财务支出，把钱用在刀刃上。同时，将30万的存款做合理的安排，让资产活起来。

　　汪先生计划年底结婚，建议将5万元作为婚礼准备金买成货币基金以备婚礼之用。留出1万元在活期作为应急预备金。剩余的资金准备用于买房首付，在近两年内必须要使用所以不宜参与风险偏高的投资领域。建议买入含有赎回条款的银行打新理财产品。在承担很小风险的情况下分享牛市带来的收益。而每月结余的资金可以分为两部分：50%通过定额定投指数型基金的方式进行长期投资。50%选择买入打新股的债券型基金，积累短期需要的房贷首付。

　　2. 健全家庭保险保障，解除后顾之忧。

　　两人应该到社保局办理一份基础的社会养老保险和医疗保险，按时缴费，以便在疾病发生或年老时还能有一份最低的保险保障。另外建议两人在结婚时相互以对方为受益人买一份15年期的定期寿险，保额分别为30万。每年保费约在1300元左右。保险保障根据家庭收入状况和财富积累情况要定期进行调整，随着生活的改善需要增加买入重疾险等生存给付型险种。小孩出生后应该适当调增保额，并以小孩为受益人购买一份保险。

　　一两百万的企业流动资金，由于流动需要比较频繁给出两点建议：一是买成理财产品，获得货币基金的平均市场收益率是活期的3倍，而赎回到账时间是T+0，充分满足流动性需求。二是可以通过国债抵押回购和企债回购将资金短期拆借出去，最近由于打新市场的火爆，抵押回购市场的利率回报也相当可观。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。