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一、基本情况
温先生，26岁，大学本科毕业，税后年收入20万元，有单位的基本医保和社保，平安保险的富贵人生，身体状况良好。妻子，26岁，本科学历，税后年收入20万元，未办理保险，身体状况良好。温先生夫妻现居住于广州市。
二、财务状况
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家庭资产负债表 单位：元 |
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资产 |
负债 |
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现金及活期存款 |
300000 |
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保险现金价值 |
23000 |
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房地产 |
1600000 |
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资产总计 |
1923000 |
负债总计 |
0 |
温先生家庭财务比较稳健，无负债。从资产结构来看，温先生家庭现金、保险、固定资产均占有适当比例，未来可以适当增加债券、基金等金融类资产的配置，这样也能促使家庭收入来源的多样化，也能在一定程度上抵御通货膨胀、降低家庭财务风险。
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家庭月度税后收支表 单位：元 |
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收入 |
支出 |
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工资收入 |
33333 |
房租 |
6000 |
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生活开销 |
3000 |
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医疗费 |
200 |
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合计 |
33333 |
合计 |
9200 |
家庭月度结余比例较高，每月能结余2.4万元，月度结余充分利用，坚持下去，终会得到丰厚的回报。
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年度其他支出项 单位：元 |
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父母赡养费 |
30000 |
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保险 |
23000 |
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其它（旅游等） |
5000 |
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合计 |
58000 |
三、理财目标
1. 今年内用20万左右装修房子；
2. 今年内购买20万左右的车位；
3. 两年后要小孩，为将来的小孩出生及教育做准备。
四、理财规划
1. 房屋装修及购买车位规划
您家庭想在今年内用20万左右装修房子及购买20万左右的车位，目前您家庭有30万元现金及活期存款，每月有约2.4万元结余，5-6个月后现金及存款累计将超过40万元，足以实现您“今年内用20万左右装修房子及购买20万左右的车位”的计划。
2. 生育及教育基金规划
温先生夫妇打算在两年后要孩子，需要为将来的小孩出生及教育做准备，建议将理财目标设定为“两年内为生育小孩准备20万元现金”和“在18年内为孩子积累100万教育金”。
目前温先生夫妇收入比较稳定，每月能结余2.4133万元，扣除保险、父母赡养费、旅游等年度其他开支，每年能结余23万元。扣除购买车位和房屋装修费用后，两年后温先生夫妇能结余约36万元，足以完成“两年内为生育小孩准备20万元现金”的生育计划。
扣除20万元的生育基金，两年内温先生夫妇还将结余16万元的资金，建议您做基金组合投资或基金定投，争取每年8%-15%的投资收益。具体建议您家庭优选5只开放式基金做基金定投，每只每月定投1200元，合计每月定投6000元基金。这样，18年后将获得269万-546万元的本金收益和，足以以实现“18年内积累100万教育基金”的规划。
实际上，两年后，扣除开支及基金定投费用以后，温先生夫妇还有1万多元的每月结余资金，建议您家庭尝试保险、房产、债券、黄金等多样化投资，促使家庭收入来源的多样化，也能在一定程度上降低家庭财务风险，实现高品质的生活。
（作者：北京展恒理财顾问有限公司）
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