主角：金小姐

　　个人情况：工作两年不到的“85后”上海女孩，事业单位，与父母同住（不需要另外交钱）；月收入约3500元人民币，年收入5万左右。父母为其投保2000元左右（60岁之后返款），自己没有再买保险；个人开销一般每月500元基本开销可以保证，另外500元作为买衣服聚会等额外开销；一年中会有1-2次较大的开销投入：比如5000元的美容卡、健身卡、读书培训等；

　　理财愿望：个人希望3年内能够完成婚姻大事，故希望通过自己理财能够准备一定的“出嫁费”。喜欢风险较小、有一定收益、也不需要投入太多时间精力去关注的理财计划。

　　财务分析：单身期理财从点滴开始

　　金小姐工作不到两年，处于典型的“单身期”。在这一时期，刚步入职场，薪资不高，开销相对较大，而积蓄少，是金小姐财务状况的综合表述。也正因如此，为让自己在职场上更具竞争力，再教育投资更显得意义重要。此外，组建家庭的需要也成为金小姐理财计划中的重要一章。

　　分析金小姐的收入情况：金小姐年总收入为5万元左右，月支出为1000元，加上其每年1-2次的大额开销，年支出约在20000元，每年能节余30000元，坚持3年，仅存款就可以达到9万元。从金小姐的收支情况来看，月度节余超过其月收入的1/2，属于合理水平。

　　理财规划：三管齐下置嫁妆

　　1. 现金管理：存款签约“定存宝”“活期宝”或

　　对于年轻人而言，积累财富是主要投资目的，理财首先需要积少成多，平滑风险。这就要求理财第一步从节流做起，管理好自己的账务，金小姐要尽量减少信用卡的张数，将信用卡张数控制在2-3张，并充分利用信用卡的免息期提高资金的利用率。同时，加强对银行账户内的资金管理，在考虑资金流动性的同时注重资金收益率。

　　2. 投资理财：每月投资1000元起

　　很多投资者在投资时对风险较大的产品“敬而远之”，认为风险是造成损失的重要根源。在投资时，投资者应从个人的偏好、心理承受能力、持有资金的数量、操作水平及市场的现状等内部和外部因素出发，找到最适合自己的投资品种和投资方式。

　　金小姐参加工作年限短，可用于投资的资金有限，且专业知识、投资经验相对缺乏，但因年轻而具有较强的风险承受能力，这些是金小姐所面临的具体情况。所以在投资上，可采取相对稳健的投资策略，不提倡其直接进行例如股票、外汇买卖等较为复杂的投资品种操作，而应通过资产配置的方式来实现“出嫁费”等理财目标，

　　通过基金定投来筹措“出嫁费”。对于金小姐的情况，基金定投业务是一种非常好的投资方式。基金定投简单来讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定金额投资申购同一只基金的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。同时需要强调的是，基金定投也要注意几个问题：一、不是所有基金都适合做定投计划，如债券型基金和货币型基金；二、基金定投时间越早越好，期限越长越好；三、分红方式不妨选择红利转投方式。

　　金小姐可以先到银行签订一份基金定投协议，每月投资1000-1500元，长期持续地投资。这样不仅可以慢慢养成投资理财的习惯，实现理财目标，还可以享受基金投资带来的乐趣。从历史数据看，长期基金定投年回报率在10%以上。加上现金部分的管理，基本上可以筹措到一笔10万元左右的“出嫁费”了。

　　3. 保险保障：每年增加1000元

　　保险保障是基石。金小姐现有父母为其购买的保险，但从投资角度来说，单身一族一般比较年轻，投保越年轻价钱越便宜；而从保险需求角度来讲，单身一族最需要风险保障。

　　女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重，对于金小姐来说，应首先考虑带有医疗、意外、身故保障的产品。

　　金小姐目前保险意识比较单薄，保障偏低。虽然在事业单位工作，有单位的社会保险资金，但一旦发生意外致使身故或失能，将导致收入中断，存在很大的不稳定因素。考虑到其目前负担不太重又比较年轻，所以保费可以相对较低。建议为自己投保人寿保险，减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，在现有保险的基础上，每年再增加1000-2000元为自己购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的保障计划。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。