基本情况及问题

　　赵先生28岁，就职于长春某大型企业，税后月收入约5000元。女友王小姐24岁，就职于某小学，税后月收入2500元。二人均有五险一金，计划明年结婚。二人今年刚购入一套面积为120平方米的房子，目前市面挂牌价约为65万元，首付25万。自己2009年投入了6万元进入股市，但是赔了大半，有两万元基金，现在盈利3000元。自用房产贷款40万元，剩余贷款期限14年，每月还款为3000元左右。目前公积金冲抵已经完毕，主要靠准夫妻二人日常还款。日常赵先生二人月开销2000元，目前手头有股票投资6万元，银行理财产品2万元。目前赵先生比较着急，因为即将举行的婚礼要废掉一大笔收入，两年内要预备给孩子攒出1万元钱。面对这复杂的状况，他不知该如何是好。

　　理财规划方案

　　赵先生的小家庭正处在形成期，从目前的情况看，家庭的负担比较重，月结余比为33%左右。这个比例偏低，家庭财务显得极为紧张，现金流有随时断裂的危险。好在2人工作都很稳定，预期不会有失业之虞。而且在明年家庭筹备婚礼后，手头的资金或将所剩无几。像赵先生这种财务状况，我们建议各位一定要避免，尤其是自己的工作不是特稳定的朋友。

　　从描述的情况可以判断，如果家庭3年内的收入水平不发生加速度提升，孩子出生后的压力将比较大。从家庭的实际情况出发，建议赵先生对于明年即将举办的婚礼采取尽可能节约的方式，这部分资金可以每月拿出1500元积累的方式逐步实现，另外赵先生手头6万元股票碰上国庆后的小牛行情建议回吐一些套现，以及2万元的理财产品连本带利可以一并作为办婚宴的资金。

　　对于子女未来教育费用这块，建议赵先生将每月节余的1000元钱，进行积累，可以买一些债券型基金或者货币型基金，这样一年之后，就可以获得10000元以上的积蓄。孩子降生后，可以将这部分资金积累扩大。

　　此外，赵先生和爱人未来三年全力以赴工作养家，身体健康是基础。现在来看，两人的家庭保障不够，赵先生作为家庭主要收入来源者却没有购买任何商业保险，虽然没有失业的危险但如果发生重大疾病，将会对家庭的现金流造成重大影响并且直接导致家庭财务危机。建议将投在股市的资金分出20%投入一些大病保险和意外险当中。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。