基本信息

　　周先生跟对象都是80后，妻子目前在九江一家医院上班，她的月薪2500元左右，年末有年终奖1万元。周先生在一家广告公司上班，月薪3500元左右，双方单位均有三险一金，因此没有办理其他商业保险。家庭还有定期存款6万元，活期存款3万元。目前居住的房子两室一厅，80平方米左右，办的商业贷款，月还款1000元，其他生活支出5000元左右。二人如今每月没有剩余，日子过得比较紧张。二人父母家里有16万元不知该如何理财比较好，目前存的银行一年定期，1月到期。

　　个人目标

　　手头这些钱该如何处理才能收益最大化；二人打算两年后要个孩子；五年后买车接送孩子。

　　定投规划

　　节流很关键：周先生家庭基本属于“月光”一族，建议学会记账，先储蓄后消费。二人工作和感情都已稳定，可以在衣食上节约点钱，交通费用也要尽量省省，日常不必要的消费要克制。如果不清楚钱花哪了，可以学会记账。记账可以最直观、最清晰地展示本月家庭收支状况。对着账本，可以很容易地分析出哪些钱该花，哪些不该花。通过记账，可以更好地约束自己，避免‘月光’。经过一段努力，每月是可以省下3500元的。当然，预留一些应急备用金也是必要的。

　　购买商业保险：对于周先生一家，一定要买保险，尤其要给家庭收入支柱购买保险。鉴于家庭目前收入不高，且支出偏高，终生型的保险保费较高，暂不建议买，总保费应在每年4000元以内。建议周先生二人各买一份消费型定期寿险及意外险，重大疾病险也是考虑范围。

　　买房理财：如今通胀当道，什么东西都涨，货币却在贬值。而在资本市场上，安全性高的收益低，如国债、保本型理财产品，而收益高的风险却大如股票。所以综合考虑，建议周先生家庭还是买房抗通胀比较好，每年升值10%没有问题。如今九江的房价在整个中部地区是偏低的，整体价格低于合肥。其实，今年九月昌九城际的开通已经昭示着九江的崛起。而九江未来的发展潜力远高于合肥，因为将来京九高铁、武九高铁以及向上海方向高铁的打通将最大化的释放九江的城市潜力。九江在城市建设方面正在大力投入，3年内固定投资不会低于200亿元。伴随着经济发展的将是房价的提高。目前九江的房子在5000元上下，建议周先生购买一套90平米总价45万的房子，用上自己的资金9万和父母的16万元作首付25万元。剩下的20万元利用公积金贷款，期限20年，每月还贷额度为1200元左右。

　　定投积累教育金和买车：周先生可采取每月1500元基金定投的方式，前5年每月1000元投资一到两只偏股型基金，假设年收益为9%，则期末收益可达7万多元，基本够买一部经济型轿车了；每月500元定投用来积累孩子教育金，买完车后可根据家庭情况提高孩子教育金的定投额度。假设教育费用按年均3%增长，若基金定投的年投资回报率为8%，则经过测算，每个月定期投资1000元，可基本满足子女的基本教育费用。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。