“发工资的时候我最富。”26岁在日企工作的陈欣说，“当然，还没到月末，我的工资早已经花光了，房租费得占去1/4。我平时开销也比较大，所以只有向老爸老妈要赞助，才能度过发工资前‘青黄不接’的时光。”

　　陈欣工作两年，月收入在5000元左右，每月房租1200元，加上交通通信费300元，生活费及其他开销3000元，包括购买衣服、化妆品等，已经所剩无几。当问起她的理财经时，她一脸茫然。

　　时下，像陈欣一样每月将月收入全部花光的“月光族”不在少数。由于是单身，没有任何家庭负担，每个月工资都花得精光，成了“月光族”。由于花钱的随意性，往往前半个月潇洒大方，后半个月却捉襟见肘。

　　理财建议：

　　强制理财+慎用信用卡

　　理财专家建议，应当合理消费和理财，对支出进行合理地调整和控制，尽量压缩不必要的开支。

　　理财师指出，俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小。手里有了钱，消费欲立马就会膨胀。所以，单身族要控制消费欲望，特别要建立一个理财档案。

　　可以先试试强制储蓄、逐步积累的方法。每月把工资的1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取，到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，先考虑到银行存钱。如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。

　　基金走势普遍被看好，建议将每月20%的资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。

　　阶梯式组合储蓄法也不失为一个办法。在前3个月时，根据自身情况每个月拿出1000元至1500元存入3个月定期存款。从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。

　　虽然存储额只占工资的小部分，但从长远来算，就可以积累一笔不小的资金。储蓄不但可以用来添置一些大件物品如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。

　　另外，每月可给自己做一份“个人账务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。

　　年轻一族要试着记账。如果不记账，往往每个月钱花光了也不知道都花哪儿去了。通过记账的方法，就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么是应该花的，什么是可花可不花的。而且，采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少了，至少不会入不敷出。

　　同时，花一些时间做开支预算。对每月各项必须支出的项目进行预算，主要包括住房、食品、衣着、交通、通信、休闲娱乐等做一个计划，尽量压缩不必要的开支。

　　做到这些后，就要开始学会投资。我国目前的投资方式和渠道较少，短期投资项目只局限于股票、债券、基金、信托、人民币理财等产品，但这些产品的年收益率绝大部分不超过5%。建议陈欣购买一些银行发售的理财产品或股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票。

　　理财师特别提醒，要慎用信用卡。现在持卡消费越来越普及，但是并非人人都适合使用信用卡。特别是对花钱无度的单身族来说，使用信用卡更需要慎重。轻轻一刷的潇洒往往掩盖了过度消费。

　　低收入人群理财的10%法则

　　在做理财安排时，很多低收入人群并不知道如何准备各种理财目标及所需的资金。理财专家认为，“10%法则”比较适合低收入群体理财。该法则是指，将收入的10%存下来进行投资，积少成多，将来就会有足够的资金应付理财需求。

　　假如你每月有3000元收入，那么每月除生活费之外，拿出300元存下来，一年可存3600元。假如你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计拿出收入的3000元，那么一年就可以有3.6万元进行储蓄或投资。每月都能拨10%的积累不可小觑，经过逐年累积下来，确实可以储备不少资金。随着薪资的调高，累积资金的速度还会更快。

　　有人认为，偶尔省下收入的10%存银行有可能，但要每个月都如此持续数年，很不容易。往往是每到下次发薪时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出，就要透支以往的储蓄。觉得存钱不容易的还有那些“月光族”，不太清楚自己怎样花掉手头的钱，无法掌握钱的流向。

　　理财专家提醒，建议这类人买本记账簿，按收入、支出、金额和总计等项目，将平时生活的开销记录下来，不仅可以及时知道各种费用的资金流向及金额大小，并且还可以作为以后消费水准的参考。

　　每个月拨出收入的10%存下来只是个原则，能多则多，实在不行，少于10%也无妨。重要的是确实掌握收入，尽可能存钱。

　　为了帮助自己做到10%法则，还得利用定期定额投资法，持之以恒地累积资金。每隔一段时间，如每个月以固定金额（1000元或2000元）投资某选定的投资工具。根据获利原则，选定某个基金或其他理财产品，长期下来可以累积相当可观的财富。

　　（作者：潘洁）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。