shellygw今年27岁，月收入6000元。保险支出600元，月供1550元，吃饭、住房1000元。剩下全部用完，每月没有钱剩。shellygw想买保险，现在买哪种保险比较好呢？该怎么理财？

　　理财建议

　　对于shellygw目前的情况来说，理财的重点是开源节流，提高结余比例，积累流动资金，完善基础保障。并希望马上进入实施阶段。

　　在开源方面，比如努力工作获得加薪或者更多的奖金，比如更换收入更高的工作，比如提高投资水平来获取投资收益。不过这些方面都不是完全可以由个人控制的。所以要重点在节流方面做文章。理财的目标可以放在多充实、吸收自己的理财知识和强迫储蓄两方面。

　　在充实理财知识方面，除了多多留意报纸、杂志的理财信息外，各个专业领域的公司或机构，如保险、银行、基金公司等，也经常会举办一些免费讲座活动，可以多加利用；若对于某一特别投资工具有兴趣，则可以去找这方面的相关书籍，或直接向提供这方面理财服务的公司索取相关资料。仔细分析支出方面，保险支出、月供支出和吃饭、住房支出近乎刚性支出，可压缩余地有限，重点考虑减少剩余的2850元的支出。除了养成记账的习惯并理性消费之外，还要根据情况调整一些生活习惯。为了减少不必要的支出，为家庭计划准备更富余的资金，生活习惯方面的一些改变还是值得的。

　　对年轻人来说，强迫储蓄也是很重要的基础工作，因为任何的投资都得先从积累资金开始。但是，要如何利用可能的投资渠道就要花点心思。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同，所以可以选择适合自己的方式来进行。如果每年的生活支出减少2万元左右，增加保险支出6000元左右，则两年的时间可以存下1.4万元左右，这笔钱建议购买银行的存款管理产品或者货币市场基金，以增加家庭备用现金。

　　从shellygw目前的财务状况来看，流动资金严重不足，万一有意外事件发生需要大笔现金或者收入大幅减少的话，将对家庭财务状况产生不利的影响。有鉴于此，购买适量的保险可以有效地进行风险管理。总保额大约30-50万元左右，重点考虑健康险、定期寿险和意外险，总保费先控制在6000元左右，以后逐步再做调整。

　　具体保障建议：意外险需求放首位。有统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。对二十几岁的年轻人来说，很少会因为疾病而死亡，平常也就是伤风感冒多一些，发生重大疾病的可能性也不高。因此，年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于年轻人来说，是最经济实惠的。其次搭配好意外医疗保险。作为意外保险的补充，意外医疗保险也是年轻人应该考虑的。年轻人处在人生的成长阶段，依靠工资收入结余下来的资金应该多投入到能够“钱生钱”的投资领域中，因此为了预防万一，可以购买相对便宜的定期寿险。重大疾病是严重危及具体财务的事故，也要需要重点考虑的，建议购买不低于10万元的重大疾病保险。

　　（工行网站特约 作者：黄宜平）

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