刚过25岁生日的孙小姐，是甘肃天水某公司的职员。每月2800的工资收入在天水算是中等偏上的了。日常生活的支出每月大约900-1300元。孙小姐平日挺注重自己的知识积累，经常上学习班充电，教育支出每年200-1000元。她靠着自己的生吃简用积累了家庭资产6.9万元，其中现金及活期存款为3.7万元，定期存款2000元，基金及股票2万元，借给他人1万元。目前没有住房没有保险且没有负债（公司未帮其缴纳五险）。已经到了适婚年龄的孙小姐，希望能通过合理的理财来完善自我风险保障，以及让现有资产增值实现结婚买房的目标。

　　理财专家分析后认为，虽然孙小姐投资有2万元股票和基金说明她有投资意识，但她目前没有任何的保险，在风险保障这块相当欠缺。另外投资与净投资比率为29%，低于参考值50%，使总资产收益率偏低。需要重新作出调整。下面我们来看看专家给出的规划是怎么样的。

　　首先是现金方面的规划。一般我们会将家庭月支出的3至6倍作为家庭现金储备，为的是应付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建议孙小姐用6000元作为现金和活期存款。另外，还可以办理一张额度为5000的贷记信用卡，以备不时之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。

　　接下来就是重要的保险方面的规划了。孙小姐的工作虽然不重，但经常需要出差，意外风险相对其他人来说也较大，在没有购买任何保险的情况下，意外伤害险是首选。专家建议购买20万保额的意外伤害保险。其次，由于她工作年限不长，积蓄也较少，在基础的险种上应增加给付型重大疾病保险。再有，孙小姐未来几年内将结婚生子，并担负起赡养父母的责任，家庭责任重大，保障型寿险也要适度考虑。如果购买上述这些保险，孙小姐需掌握一个购买原则：家庭总保费控制在家庭年收入的10%左右。建议她投入3500元。如果周小姐准备继续在原单位工作，建议其要求单位为其购买社保。

　　再来就是孙小姐很重视的教育方面的规划。孙小姐正处于职业生涯的探索期，通过接受培训、教育提高自身素质从而提高自己的收入水平是当务之急，加上她本身这方面的考虑也比较多，因此可在原来的基础上增加在教育方面的投入。专家得知孙小姐将来想经商，便建议及早做打算，可参加一些商务礼仪、营销培训等，年教育费用在2000-3000元。

　　最后，专家建议调整投资方面的规划。结婚前如果孙小姐继续在原单位工作，则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资于证券市场基金，配置比例为指数型基金30%，债券型基金50%，货币型基金20%，年预期收益率为6%，积累结婚、购房资金。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。