基本情况：

　　苏小姐，26岁，大学学历，医院护士。年收入3万元，有单位医保和社保，人寿分红险一份，身体状况良好。

　　丈夫，27岁，大学学历，军人，年收入5万元左右，身体状况良好。小孩一岁半，活泼健康。

　　双方父母退休在家，有固定收入，身体健康。五年内收入稳定并有小幅增长的可能。

　　家庭财务情况：每月日常支出1800元，每年双方父母共计4000元，旅游花费5000元；活期存款20000元；房产价值40万元左右；购房借款5万元无利息，保险现金价值5000元。

　　无投资理财经验。

　　希望三年内还完借款，为小孩储备一定的教育金，五年内购买7万元左右的汽车。

　　苏小姐信息显示，家庭目前收入稳定在8万元，支出方面，日常支出在1800元，每年给父母和旅游支出在9000元。全年合计支出在3万元左右。每年净结余基本控制在5万元。从理财目标看，第一是还清借款5万元，其次孩子的教育储备，第三位5年内购买七万元轿车一辆，我们认为这个目标并不难实现，而且会很轻松的实现。

　　建议如下：

　　1、借款归还计划。俗话说无债一身轻，背负债务总是感觉不是很舒服，尤其是人情债务很难还清，所以尽快还清无息债务，对于家庭来说，排在首位可以理解。从资料看，苏小姐只需每月把结余资金的大部分用于债券基金或者另存整取，年底即可以实现这个目标，考虑零存整取和债券基金，主要是期限较短，不宜选择风险较大的股票基金，而且资料也没有显示你的家庭的风险承受如何。所以，以稳妥的债券基金或者零存整取为宜。首年的理财计划以此为宜。

　　2、教育规划。很久以前听说过一句话，再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。经过多年的发展，我国的教育目前在小学和初中基本实现了真正的义务教育。但是并不是说不需要为孩子储备教育资金，目前小孩在幼儿园和高中、大学的支出对于普通工薪家庭来说，仍然是不小的数字，所以，教育储备要愈早愈好。建议在第二年，也就是还清所有借款后第二年，为孩子定投一只基金，金额在1000元每月，作为未来教育金储备。基金以股票型为主，时间尽可能长。另外结余资金70%，仍然可以采取债券基金或者混合基金定投的方式，慢慢积累，作为下一目标的准备。

　　3、购车规划。随着汽车行业竞争的加剧，汽车以不再是富人的专享，用一句古诗来说：旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。目前普通家庭购买汽车已经是很正常的事情。有车对于出行来说，方便许多。同时家庭支出也会增加。个人认为七万的轿车，对于家庭来说足够了，以此为目标，你目前的财务状况在第三年即可实现这个目标。资金的积累见第二项基金定投。另外提醒一句，有车固然方便，但是一定要注意安全，为爱车购买保险，同时提高驾车技术，不开赌气车，做文明驾驶员。

　　以上建议，在第三年即可帮您实现目标，但是在三年后，资金仍然会结余，而且三年后的财务状况可能已经大变，所以建议您要根据当时的情况，联系理财师，适当调整方案，为新的目标的实现而快乐的生活、奋斗。

　　（作者：董书生）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。