基本信息

　　江先生33岁，在杭州一家建筑设计院工作，妻子31岁，在一家私有企业，家庭年收入约20万元。孩子今年2岁。虽然收入不低，但目前双方老人都需要他们出钱赡养，再加上小孩子的抚养费用也会越来越高，江先生感觉到身上压力很大。

　　不久前，江先生凑够了100万元，准备二次购房，但因为楼市新政的出台暂时放弃了购房。年支出6万元，此外每年孝敬父母1万元，保费支出2万元（除夫妻保费外还有孩子教育金保险，每月1000元）。房贷除公积金外每年另外支出2万元。房子一套自住，价值300万元，房贷还有50万元左右，是公积金贷款，每月公积金还款4000元。

　　理财目标

　　通过合理规划实现近期和远期、老少兼顾的资金需要，最好是安全性高一点的。

　　定投规划

　　目前类似江先生这样的“夹心”一族很多，普遍有收入来源结构比较单一、投资性收益比较保守、刚性支出偏大的问题。“夹心族”在理财方面，除了供房、养车、日用等固定开支，一般会优先安排子女教育金和老人医疗费，然后是家庭旅游度假等提高生活品质的支出，却往往忽略自己和“另一半”的保障。参考规划如下：

　　现金规划：建议江先生家庭储备金保留3万元；其中现金和活期存款2万元，其余1万元可购买货币市场基金，作为家庭的意外支出储备。

　　提前还贷：建议江先生可以部分提前还贷，一来可以减轻还贷压力；二来可以运用现金进行其余投资，对家庭每年现金流无太大影响。

　　加强保障：建议江先生夫妻俩可将保额增加到50万元/人以上，保费支出为1万元/人。另外孩子的健康保障可以适当附加，年纪小保费低，等孩子读书后可购买学平险。

　　投资计划：鉴于江先生属于保守型投资者，我们建议采用“金字塔”型投资组合，总额度100万元，包括以下几方面：20万元股票型基金。可以做一些资本的补充，尝试下简单的风险投资：30万元债券基金，目前债券基金平均年收益大致在7%左右，风险小，比较稳定；50万元银行大额稳健理财产品。

　　孩子教育：孩子目前已经有了每月1000元的教育金保险，另外还可以考虑为孩子补充长期的投资产品，如每月1500元的基金定投，可以为以后孩子教育、出国等做好准备。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。