网友资料

　　王女士：40岁，公务员，工作地河北唐山，本科学历，健康状况良好。自有住房一套，现有现金及活期存款10万，房地产市值40万，汽车一辆价值12万。无任何负债。王女士月收入4000元，其他家人月收入3000元。支出每月2500元，其中衣食费用1000元，交通费1000元，其他公共支出500元。年终奖5000元。每年教育支出3000元。其他信息，风险承受较低，无任何投资经验，投资期间在5-7年。希望风险不大的投资，但是要求较高的回报。希望投一份意外险。

　　理财规划

　　从王女士资料看，月入7000元，支出2500元，正常结余在4500元左右。对于这个年龄段的家庭来说，工作稳定，收入较稳定，正是事业和家庭起步的阶段。由于无任何负债，家庭基本无负担。从现有资金看，现金类资产有10万，在没有大额需要的情况下，有些浪费。结余部分没有充分发挥增值效应，导致家庭收入来源渠道单一。从理财目标看，希望有一份意外险，另外希望低风险高收益的投资品种，这和投资常识有些相悖。我们知道，风险和收益是同向的，高风险才可能有高收益，低风险低收益。所以还请王女士改变这一理解误区。根据以上资料，建议如下。

　　公务员一般有较好的福利，从王女士家庭消费可以看出，衣食消费较低，公务员群体医疗保障也较全面。额外增加意外险，应该着重考虑汽车出行转移风险。我们建议你可以考虑50万保额的意外险，保费每年在500元左右，不会给家庭带来负担，但是却很好的转移了不可预测的风险。从你的投资经验看，渴望高收益，但是不愿意冒较大的风险，正好说明了你理财知识的缺乏，建议你工作之余，学习一些理财知识。从你的财务结余看基金定投方式比较适合你，可以每月拿出3000元左右用于基金定投，以三支基金为准，首选股票基金或者指数基金作为目标投资品种。定投不仅分散了风险，而且对于家庭长期理财意识的建立有促进作用。剩余结余每月1500元，可以考虑存款，活期即可，应对日常支出超支部分。现有现金类资产10万元，建议你购买混合基金80%，以3-5年为投资期间，收益不会同期存款，风险相对较低。剩余2万作为家庭应急储备，以货币基金或者定期存款存在。

　　信息有限，以上建议仅供参考。

　　（作者：董书生）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。