对象：曾小姐

　　家庭状况：31岁，小孩2岁。无购买任何保险，目前投资一小型加工厂。父母在乡下，5年后需要赡养。

　　收入：靠工厂年利润10万--15万元，和丈夫一起经营。

　　支出：月生活费1000元左右。

　　家庭资产情况：银行定期存款10万元，工厂活动资金40万元，一套自建房约值30万元，小轿车约16万元，无任何负债。

　　家庭理财目标：近期加工业不景气，想放弃工厂待业在家。

　　财务状况分析：

　　中等收入家庭 缺乏基本保障

　　曾小姐家庭的资产结构比较简单，42%资产集中在家庭生意上，收益率比较可观。定期存款占比约10%，以目前定期一年的市场利率来看，只能抵御通胀率，没有发挥资金最大效用，不能实现适当增值。自用资产占比49%，无任何负债，说明曾小姐家庭比较富裕，已经步入中等收入家庭一列。此外，作为私营小业主，夫妇俩缺乏基本的社会保障，有必要建立较全面的风险防范和养老保障计划，资产理财要强化风险管理。

　　1、曾小姐家庭收入主要来源于生意，一旦生意失利，将对家庭收入造成致命的影响，建议考虑广开财源，同时增加保障性理财规划。

　　2、每月支出1000元，略偏低，由于曾小姐家庭有老人及小孩，本方案预留其他支出8000元/年。假设每年税后收入10万元，预计每年节余8万元。

　　3、曾小姐家庭理财规划的重点是小孩教育计划和养老储蓄。有必要增加节余资金规划，加速生息资产积累，根据家庭现状，曾小姐家庭的中长线理财目标应该是：

　　理财目标一：筹备孩子20万元的教育金。

　　理财目标二：为父母养老20年。

　　理财目标三：考虑每年3%的通胀率，积累能保持目前每月2000元生活标准的养老金，25年后夫妻同时退休，养老至80岁，每月生活水平5000元，须积累近100万元养老金。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。