基本信息

　　夏先生，40岁，上海一大型国企部门主管，每月收入约1.5万元；妻子，马女士，35岁，上海一私企销售主管，每月收入1万元左右；女儿13岁，上中学。

　　家庭目前每月收入状况：两人收入合计2.5万元；两套投资房产租金收入6000元；

　　支出状况：生活支出10000元；现住房还贷支出6000元；

　　每月结余：15000元。

　　夏先生的一套三居室住房，每月还贷款6000元左右，还差一年还清。此外，夏先生家庭还有两套住房，分别购买于1997年和2000年，已获得相当多的增值收益，目前市场价位在100万元左右，夫妻俩一直将这两套住房出租，每套房每月都有近3000元的租金收入。夏先生和妻子认为目前这两套房产每月租金收入正好可以抵消现住房的贷款支出，计划等孩子高中毕业将其中的一套出售，为孩子准备100万元的出国留学费用。他们目前拥有40万元的银行活期存款，没有其他金融产品的投资。

　　理财目标

　　今年房产新政不断，房价暴跌的风声此起彼伏，原来的投资思路是不是应该有所调整，房产是否值得持有？如何通过理财能让以后的日子持续富足？

　　理财规划方案

　　继续持有房产

　　虽然国家和上海市政府推出了一系列房产新政，很多地区楼盘出现了滞涨甚至是下跌的局面，但根据此前国家历次调控的效果来看，房价不会下跌而是会继续上涨。目前，房地产是很多地方收入和经济的支柱，即使中央政府痛下决心也不是两三年内能解决的事情。所以个人建议不要把房子卖了，继续等着升值，每年的15%的升值幅度还是可以保证的。因为夫妻俩目前手里的活动资金已经有40万元，女儿5年后出国留学需要的100万元是可以通过合理的理财外加借贷实现的，完全没必要因小失大。

　　扩大金融投资

　　夏先生和马女士目前唯一的金融资产就是银行的40万元活期存款，而原来的投资方向全部是房产，投资的多元化还是很有必要的。夏先生家庭现在过着丰衣足食的小康生活，每年不断上涨的房租收益也是一笔不小的收入。夫妻二人要想生活一辈子富足保鲜，可以充分利用金融投资工具，扩大金融投资。

　　首先，将现有的40万元银行活期存款留出3万元急用，余下的37万元进行股票型开放式基金或指数基金的投资，未来可分享基金的复利增值效应。由于家庭能结余不少钱，可以每月拿出8000元来定投4只基金，可以选择债券型和股票型的基金。

　　其次，夏先生和马女士均处于事业高峰期，未来几年内将有较强的赚钱能力，每月都会有较多的结余，这些结余能否妥善投资是未来生活能否继续富足和保鲜的重头戏。建议二人每月将结余用来购买货币市场基金，可以享受大大高于银行活期存款的利息收益，又可以灵活变现；积累到一定数值后可分期购买中期国债，在享受稳定到期收益的基础上又有机会博取更高的收益。

　　最后，为了预防突发意外，家庭可购买保险。考虑到投入保险的回报，可以选择购买一种“两全保险”。购买两全保险分红型，投入2万元；购买终身重大疾病保险。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。