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银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品。通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。银企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的全部要求。
一、产品适用对象
银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。
二、特点和优势
1、银企指令和数据联动，处理实时高效。
使用银企互联，双方系统直接相联，客户可以通过自己的财务系统进行银行业务操作，可以实现指令实时处理和数据联动同步更新，保证了企业财务处理的高效率和财务信息的及时反馈。
2、全面的账户信息服务。
银企互联提供了根据查询缴费账号、查询综合收付款指令处理状态、多账户余额查询、查询当日明细、查询综合收付款清单、查询归集（清扫）/下拨清单等多种标准信息的查询功能，同时还可以通过在银行柜面提供的及时的信息补录和对账补录，为客户提供实时、准确、全面的对账服务。
3、个性化的定制功能。
客户可利用我行提供的接口，根据内部管理需要灵活定制各种功能，实现各种个性化的设置，如操作的界面、权限的控制、资金运转的模式、账户的定向关系、指令处理的时间以及对账单的格式等。
4、强大的系统兼容性。
银企互联的接口可以按照客户需求进行个性化定制，并支持Oracle、SAP、用友、金蝶等多种企业财务管理系统或银企互联系统。
银企互联可以实现标准版企业网上银行的绝大部分功能，向客户提供账户转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等基本交易功能，客户可根据自身需要，通过财务软件系统对上述基本功能进行灵活的组合和控制（如：多次调用余额查询功能实现一次提交查询多个账户余额等），从而全面满足其日常财务工作需要。
三、产品功能
银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子工资单等多种功能，能够满足企业客户资金流入、资金内部流转、资金流出的全方位现金管理需求。
1、综合付款业务
向客户提供功能强大的支付平台，一个接口实现本、外币付款功能，付款范围涵盖全球。
综合付款业务提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。例如可实现公司内部账户的转账；可向经常有业务往来的固定客户进行付款；可以对集团外其他单位进行付款；还可以对个人进行付款（集团内工资发放、报销等）。
2、综合收款业务
综合收款业务是工商银行向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。客户可通过此服务主动扣收缴费客户的资金，实现资金快速入账。客户只需和工商银行签订代收协议，向工商银行提供缴费客户资料（须是工商银行个人或对公账户），并经缴费客户授权后，即可在协议规定范围内进行主动扣款。
3、资金归集下拨
资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金。本功能实现了集团资金的总体管理，提高了资金使用效率。
资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。本功能只支持人民币。
资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。该功能也只支持人民币。
4、电子对账
通过对账信息补录交易，前台柜员将客户的待补录对账信息补充完整，按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。同时，客户也可通过ERP系统主动向银行查询账户对账信息文件。电子对账功能根据其查询的类别分为：查询余额、查询综合收付款指令处理状态、查询对账单、查询综合收付款清单、查询归集/下拨清单、根据协议查询缴费账号、查询当日明细七项功能。
5、工资单
企业客户向工商银行提交工资单文件，工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。
6、票据托管
票据托管实现了集团公司对分支机构所持票据的信息录入、查询，以及票据贴现、质押、转让、托收等功能。其中票据信息查询不仅可以查询到本集团录入的票据，还可以查到分支机构作录入的票据。集团公司将分支机构票据统一托管至开户行后，能够实时了解整个集团的票据情况，并通过网上银行对所持票据进行贴现、转让、委托银行到期收款等操作。
四、服务渠道
企业ERP或财务系统
五、申办条件
1、签署协议
企业与开户行协商确认需要实现的功能，并就各项收费达成一致后与银行签署《中国工商银行银企互联服务协议》。
2、提交开发计划
客户获取产品接口文档和技术开发手册，了解相关接口开发说明，向开户行电子银行部门或主管部门提交《银企互联开发计划表》并组织开发。
3、填写申请表
工商银行协助客户填写《中国工商银行银企互联客户注册申请表》及附表交开户行，并将《中国工商银行银企互联服务合作协议》复印件和各类申请表复印件交企业开户行电子银行部门或主管部门。
4、联合测试
客户完成相关接口开发后，与开户行就测试的内容和时间要求进行协商，并提交《银企互联测试计划表》，申请进行业务测试。开户行根据客户实现功能情况，在《银企互联功能测试要点》基础上编写详细的测试要点。银行和企业按照《银企互联测试计划表》和《银企互联功能测试要点》完成测试，企业或者企业财务软件开发商应向企业开户行提交《银企互联测试总结报告》。
5、系统投产
企业或者企业财务软件开发商应做好生产环境的准备工作，企业应向开户行提交《银企互联项目投产申请表》。开户行审批通过之后，向客户发放生产证书，完成投产工作。
6、投产验证
开户行协助客户对查询、转账等交易进行验证。验证无误后可正式开通银企互联业务。
六、操作步骤
完全依照企业ERP或财务系统的操作步骤进行操作
七、注意事项
1、企业客户可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。
2、使用银企互联服务只能领取一张证书，因此企业财务人员的操作、支付权限等由企业在财务系统中自行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制要求。
3、客户可以选择通过公网或专线方式进行双方的系统互联，如果企业要求采用专线连接，则应向银行提供企业财务系统IP地址、端口号。
4、企业应建立各项完善的内控机制。
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