我是湖南怀化鹤城工行的河西分理处主任，提起网银，心中有很强的自豪感与幸福感，作为一名普通的工行客户经理，在这里觉得很有必要把我工作中与网银二年的苦乐伴随过程与大家一起来分享。

    一、走进网银

    参加工作 14 年一直与一线工作接触较少，对于本行的网上银行了解其实与一些普通客户一样很模糊。支行 2003 年在河西成立分理处，我被任命为该分理处主任，从此踏踏实实融入一线，在三年的处所工作实践中，感受很多，特别是我行电子银行产品不仅改变了我的生活，亦是全方位的打开了我事业发展的空间。

    记得去年上半年，市分行开始全方位的推广电子银行产品，每个处所分配了任务，由于我们分理处属于商贸批发市场，个体商户云集，竞争金融机构都比工行要进入市场早，为了在市场竞争中站稳脚根，我的主要工作重心放在拓展市场及维系客户和抓存方面，对于本行的网上银行产品自己也包括了很多一线员工都不会用，自然推广乏力。

    支行领导为了全力打开网银拓展空间，规定凡是工行员工必须每人开立网上银行，办理 U 盾，首先从各科室负责人及网点主任开始办理并学习使用。人是被逼出来的，我马上开立了网上银行并办理了 U 盾，并向科技部门的专家请教学习使用，我选择性的学习了网上交费及查帐，刚好自己用的是联通的手机，首先尝试了交费，很方便。学习的兴趣一下就上来了，几天时间基本掌握了使用方法。

    到了月底，正是各处所考核兑现的时候，兑现会一开完，行长把我们中层骨干叫进了他的办公室，说：现在你们主任每个人从网上给我转 10 元钱，转帐成功的，我马上把你们这个月的奖金转回你们帐上，没有学会网上转帐的，学会了再到我这里来领钱。

    呵呵！我明白了行长这是在考我们学习网上银行的情况。这时候没一个主任上前，我自信的走过去，三下五除二的在网上进行转帐交易，首先领到了奖金。对网上银行的体验更深了。

    回到所里，我制作好了奖金明细兑现表，也学我们行长的高招，宣布下班后员工学会了网上银行的转帐的，马上发钱。听说有钱发。员工学习尽头格外浓厚。通过他们学习体验，也感受到了网银带来的新鲜感及方便性，对于网银的推广大家有了较强的信心。

    二、利用网银产品   打开营销空间

    由于我们处所位于专业市场群内，成立时间晚，民营客户大部分在他行开户，与上游厂家及下游分销商已经形成了较牢固的结算渠道，加上他行汇款手续费用比我行要低，我行的竞争优势不明显。虽然想了很多办法，存款一直增长缓慢。

    今年 3 月份一天一个客户下午 4 点急急忙忙的到我处取 100 万现金到建行还贷款，由于没有报计划，处所没有那么多现金，该客户是我处才从建行抓进来的大客户，客户资金今天不到位，会丢失信誉，对于他以后的经营有很大的影响。怎么办？我一边陪客户聊天，一边与其他处所联系，都没有结果。突然我灵机一动，想到了我行的网上银行有向他行转帐的功能，我马上与科技部门询问如何进行操作。同时建议客户马上办理我行网上银行及 U 盾，我陪客户到家里，帮他安装好 U 盾，并指导客户成功将 100 万元转到了客户在建行的卡上，及时归还了贷款。客户说：主任呀，这么好的产品怎么不早告诉我，我以后就不要跑银行查帐及取那么多现金了。我马上又将网银其他功能一一演示给他看，与客户共同学习及体验。客户操作了几次，很满意。几天以后他从广州汇来 200 万元，并将他同行的几个客户带来我处开了户，办理了网上银行，给我们带来了近 100 多万的存款。

    通过这次与客户的直接营销，我体会到了网银目前是工行所有产品中最强势的产品，是与他行竞争中一把 “ 无形的剑 ” ，有很广的市场空间，反过来一想：这不正是我处目前打开营销空间的最好途径吗？为此我进行了周密的部署与安排，把网银的主要功能整理成精练的几点，打印出来贴在柜台最显眼的位置，并印制了 U 盾客户及口令卡客户网银安装及使用的详细指南，并把柜员各项任务与网银开户捆绑考核。与此同时将如何营销网银及宣传用语总结出来培训柜员，并将自己的名片放置在柜台，要求每办一户网银发一张我的名片，以便客户在使用过程中及时指导。由于柜员与我配合得当及服务细致，处所网银开户量急剧增加，处所员工营销网银的积极性大大提高。基本上每天都有办理网银开户的，我也四处奔跑上门为客户安装及指导使用网银。

    根据发展势头，我制定了分类捆绑营销办法，将我行的理财金帐户与通知存款个人网银及信息提醒捆绑起来营销，让客户即享受到金卡的贵宾待遇与高于活期存款的利息又能够足不出户管理自己的资金。将我行信用卡与网银捆绑起来，将客户结算渠道慢慢改变过来。

    三、网银给我带来自豪感与幸福感

    一份耕耘，一份收获，处所已经摆脱了存款增长缓慢，营销方向不明朗的困境，存款大幅度增长，在全区支行网点排名到了前列，我们的各项待遇也大大提高，我与员工对处所未来的发展充满了信心。

    在不断的上门服务过程中，我一点都不就觉得辛苦，当我成功指导客户使用网银的过程中，当客户微笑的对我说好的时候，我心里快乐着，眼睛里蕴藏着幸福的泪花，我是工行的一名员工，能为客户带来好的产品的同时，我自身也一样在成长，那种幸福感是博大的、宽厚的，无法用言辞来表达。

    工行网银，不仅带给了我全新的生活与自信。，也让我感觉到了从未有过的自豪感及幸福感！

    这种感觉会伴随我以后的工作与生活，我爱着你，网上银行！我会把你带给我的最忠实的客户及朋友们，让他们共同来分享这样的幸福与快乐！

    三、建议

    为了我行网银未来的发展及保持强势的竞争地位，根据实际工作经验及客户反映的情况，提出以下建议。

    1 、目前我行网上银行一笔汇款交易所产生的费用与柜台办理的费用是一致的，他行转帐费用还高于柜面，也就是说低成本的电子银行服务与高成本的柜台服务价格相同，不但分流柜台压力的作用未能充分发挥，也难以激发客户对使用网上银行进行交易的热情，可以适当调整收费档次。

    2 、网银各方面的宣传没有到位，没有很精美的 pop 广告宣传画、挂旗及网银详细的安装使用指南。

    3 、对于目前最适应普通人群的口令卡，总行可以统一策划与全国各地网吧捆绑起来做好营销宣传，这部分客户接受能力快而且客户群体庞大，会成为我行最忠实的客户。