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网上银行
一、业务简介
通俗地说，网上银行就是在Internet上建立一个虚拟的银行柜台，开展各项金融服务。中国工商银行广西分行于2000年12月开通网上银行业务，推出了企业网上银行、个人网上银行、电子商务在线支付等业务，经过多次的版本升级后，产品功能和性能不断丰富、完善。
二、企业网上银行
“工行财e通”企业网上银行是指中国工商银行以因特网为媒介，为企业或同业机构提供的自助金融服务。
（一）企业网上银行普及版
企业网上银行普及版适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。客户在工行网点开通企业电话银行或办理企业普通卡证书后，就可在柜面或在线自助注册企业网上银行普及版。客户凭普通卡证书卡号和密码即可登录企业网上银行普及版，获得基本的网上银行服务。
企业网上银行普及版为客户提供了账户查询、修改密码、首页定制等功能，客户还可以使用网上挂失功能在线自助办理普通卡证书挂失。
如果您不满足于获得最基本的账务查询等服务、还需使用更丰富、更强大的网上银行功能，请使用专业的ICBC企业网上银行。
（二）ICBC企业网上银行
目前ICBC企业网上银行能为中小企业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位提供以下服务：
（1）账户管理
账户管理是指客户通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论您是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况；您还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或打印往来户的电子补充回单。账户管理为您实现集约化、现代化管理提供了有力保障。
（2）收款业务
收款业务是收费企业客户通过工行网上银行以批量方式主动收取签约个人或者其它已授权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。它申办手续简便，收费方式灵活，可进行异地收款，为收费客户提供了一条及时、快捷、高效的收费“通道”，解决了一直困扰收费客户的“收费难”问题，缩短了资金周转周期，加快了资金的迅速回笼。
收款业务由批量扣企业和批量扣个人两部分组成，收费企业要对缴费企业（个人）进行扣款，必须先由银行、收费企业、缴费企业（个人）共同签订一个三方协议并建立扣款对应关系，建立对应关系的方法一般是由收费企业向银行提供，并且由银行通过内部管理系统手工建立。对于个人客户，还可以通过登录工商银行个人网上银行，由个人客户自助签订协议。
（3）付款业务
付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四大精品及领先业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物，是工行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。
1. 网上汇款
集团企业总(母)公司可通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位(在国内任何一家银行开户均可)之间的同城或异地资金结算，达到“足不出户”即可轻松完成企业日常结算业务的目的。
网上汇款为您提供多种支付模式，您可根据集团内部的管理需要，统一设计对外转出或定向汇款的支付模式，通过您设计的安全授权和控制方案，实现财务管理上的各种要求。采用网上汇款方便的批量指令处理方式和中国领先的结算网络将使您的业务如虎添翼。
2. 证券登记公司资金清算
证券公司类客户可通过“证券登记公司资金清算”功能向证券登记公司指定的清算账户进行转账并进行相关信息的查询。包括提交指令、查询指令、证券登记公司清算账户信息查询、指令授权四项功能。
3. 电子商务
B2B在线支付是工行专门为电子商务活动中的卖方和买方提供的安全、快捷、方便的在线支付中介服务，工行B2B网上支付平台将电子商务活动的卖方和买方连接起来，为B2B特约商户和网上采购企业提供了先进、快捷的资金流通道，打破了时空限制，提高了交易效率，降低了交易成本。
采购企业在工行任何一家B2B特约商户进行订货或购物时，我行为您提供两种支付方式，一种是直接在特约网站为已产生的订单完成支付，另一种是您登录工行企业网银后通过电子商务功能将已取得的订单信息手工输入进行支付。支付结束后，B2B特约商户和采购企业均可通过交易指令查询等功能获得详细的交易信息，从而掌握和监控整个交易进程。
4. 外汇汇款
外汇汇款是向企业客户提供的通过企业网上银行对外币账户进行同城/异地资金划拨和结算的一项业务。在国内工行率先实现了网上的外汇汇款功能，并根据不同的客户进行了有针对性的功能划分，您可根据需要通过特定功能实现外汇资金的划拨和结算。
（1） 集团资金调拨
集团客户可通过集团资金调拨功能对其集团内的外币资金进行上、下级间的双向调拨，达到监控各分公司外币资金运作情况、整个集团外币资金统一调度管理的目的。
（2） B股资金清算
证券类客户可通过B股资金清算功能实现证券公司总部与分支机构之间的B股资金的清算划转。
（3） 国内外汇汇款
银行或非银行金融机构（保险公司除外）的客户可以通过国内外汇汇款功能方便、快捷地实现与工行系统内其他企业单位外币资金实时结算的目的，从而拓宽自身的业务处理范围，推动自身业务的发展。
（4）集团理财
集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分(子)公司。定向汇款功能可以使企业在不开通对外转账权限时实现对特定账户之间的转账功能。
集团理财指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，既可以实现批量主动对外或对分(子)公司账户付款，也可以批量主动从分(子)公司账户收款，从而可大大减轻企业财务人员的工作量，并实现银行工作日内资金实时汇划。
（5）信用证业务
信用证是指银行有条件的付款承诺，即我行（开证银行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一银行进行该项付款，或承兑；或授权另一银行议付。
网上银行信用证业务为我行企业网上银行客户提供了快速办理信用证业务的渠道，实现了通过网络向银行提交进口信作证开证申请和修改申请、网上自助打印《不可撤销跟单信用证开证申请书》和《信用证修改申请》、网上查询进出口信用证的功能。网上信用证业务将大大节省您往来银行的时间与费用，提高了工作效率，同时也为集团总部查询分支机构的信用证业务情况带来了便利，满足了客户财务管理的需求。
（6）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过该业务，您足不出户就能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子)公司的贷款账户的查询。
（7）投资理财
投资理财是工行为满足企业追求资金效益最大化和进行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
1. 基金
投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立基金交易账户和TA基金账户，并且在注册我行企业网上银行时同时注册该对电子银行客户证书普通卡，即可通过我行网上银行系统进行基金认购、申购等业务以及基金基本信息查询等功能。网上银行基金业务包括基金交易与基金查询两类业务。
（1） 基金交易业务
基金交易业务包括基金认购业务、基金申购业务、基金赎回业务、设置/取消自动再投资、撤销当天申请和批复指令等功能。
（2） 基金查询业务
基金查询业务包括查询基金代码、查询基金单位净值、查询基金公共信息、查询资金账户余额、查询基金账户余额、查询基金认购配号、基金业务确认查询与下载、查询当日交易明细、查询历史交易明细等功能。
2. 国债
投资人只需使用电子银行客户证书普通卡开立债券托管账户，并且在注册我行企业网上银行时同时注册该电子银行客户证书普通卡，即可通过我行网上银行系统进行债券申购、债券买卖以及查询债券基本信息、债券最新价格、债券历史价格、客户债券托管账户余额、当日成交明细、历史成交明细等信息。
3. 协定存款
单位协定存款是指企业与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定其结算账户需保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
协定存款除可保证您正常的支付业务，同时也可为您带来较高的利息收入。网上银行提供协定存款开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询和明细收益查询等功能，帮助您高效快捷办理协定存款业务。
4. 通知存款
通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种。根据通知期限的不同采用不同的计息方式。
网上通知存款为您开辟了另一条快速办理通知存款业务的渠道，您无需往返于公司和银行之间，就可轻松完成通知存款开立、通知/取消通知存款、账户信息查询、通知存款支取和开立/支取指令查询等功能。通知存款为您大量的闲置资金提供增值的机会。
（8）贵宾室
贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能组合，通过自动收款、预约服务、余额提醒、企业财务室等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务，从而减轻客户财务工作量，降低资金运营成本，提高资金的使用效益，优化业务操作流程，协助客户形成良好的资金运作模式。
贵宾室服务对象包括在我行企业客户中有一定经营规模、经营效益良好、合作关系密切的所有在网上银行注册的企业客户。一般客户如没有申请贵宾室服务，不能使用此功能。
1. 账务提醒
我行在每个银行工作日对集团指定的若干个注册账户的账户余额超限信息通过Email方式发给企业，方便集团(总)及时了解下属公司的财务状况，加强下属公司的财务管理。
2. 预约服务
预约服务是指企业通过网上银行将预约的内容发送至工商银行，由银行按照预约的要求提供相应服务的一项功能。预约服务包括现金预约、收款预约、付款预约、查阅票证预约、特殊预约五项功能。
（1） 收款预约
客户在网上银行提交收款预约的指令，经银行处理后，在客户指定时间内上门收款，让客户足不出户轻松完成大额现金存入。
（2） 付款预约
客户在网上银行提交付款预约指令后，由银行在客户预约的时间完成付款, 客户可以在网上银行端查询付款预约的执行情况。
（3）查阅票证预约
客户在网上提交查阅票据需求（票据种类包括：现金、转账、信汇、电汇、汇票、汇兑等），由银行将客户所要查询的票证扫描成电子版，再传至客户指定的Email信箱，从而大大方便企业对票证的查询，提高工作效率。
（4）特殊预约
客户通过网上银行提交一些特殊的预约（如查账预约）。经银行处理后，按照客户的要求完成预约服务。通过特殊预约我行能根据客户的要求为客户提供个性化服务。
3. 自动收款
银行按照您预先指定的时间、金额，自动将资金从企业分支机构账户上划收至总部账户，并可按照您选择的级别进行地区内资金上收/无级别、省内资金上收、区域内资金上收、全国内资金上收等不同类型的自动收款，无需企业财务人员进行操作，非常高效地解决了集团(总)公司资金按时归集的问题。
4. 企业财务室
企业网上银行贵宾客户通过此功能在网上进行代发工资、代理报销等业务处理。客户通过网上银行实现对同城/异地(含同行/他行账户)员工的工资发放业务，并实现银行工作日内本行同城/异地账户的实时到账。
其功能包括提交指令(批量/单笔)、查询指令、批复指令，原来复杂繁琐的劳动，网上一步完成，大大减少企业财务人员工作量，提高工作效率。
（9）代理行
根据工行网点众多、资金汇划迅速、服务手段强大等优势，目前工商银行的企业网上银行代理行业务为客户提供两种代理结算合作方式即代签汇票与代理汇兑。
1. 代签汇票
代签汇票是指受工商银行委托的其他商业银行（含城市信用合作社、农村信用合作社）使用工商银行的凭证、汇票专用章、和专用机具，为其开户单位或个人签发银行汇票并由工商银行兑付的过程。包括移存录入与授权、移存查询、批量移存与授权，实现足不出户就可通过网上对移存成功的汇票指令在线索押并下载打印汇票。代签汇票功能可提供“现金”与“转账”两种汇票方式。
2. 代理汇兑
代理汇兑是指代理行通过工行网上银行并利用工行的网络平台优势为本行客户办理汇兑业务的功能。包括提交指令与授权、查询指令、批量指令与授权。
（10）工银信使
工银信使（余额变动提醒）服务是我行为企业客户提供的一种有偿信息增值服务。企业定制工银信使服务后，其对公结算户无论是通过联机交易、自助设备（ATM、POS、自助终端）还是通过网银和电话银行所发生的余额变动，我行会通过短信方式进行实时通知。
（11）客户服务
1. 首页定制
定制企业客户进入网上银行后，最先显示出来的页面。
2. 相关下载
客户可以用此功能下载网上银行信息，包括批量工具软件下载和账户信息下载。
3. 客户资料
客户可以用此功能修改电子邮件、联系电话、传真等资料。
4. 帮助
它可以显示所有功能项列表，并附有每项功能的详细使用说明。
5. 证书管理
客户证书到期前1个月内，系统自动提示您的证书快要到期，点击此功能可自动缴纳证书年服务费，缴费成功后提示您已经缴费完毕,请点击确定按钮更新证书。
（三）开户手续
申请办理网上银行的企业客户,须在工行开立存款账户,并请提供如下书面申请材料：
(1)有关部门核发的法人代码证复印件；
(2)网上银行企业客户开户申请表，并在申请表上加盖企业公章；
(3) 开户行需要的其他资料。
三、个人网上银行业务——金融@家
1. 业务简介
为了给您提供全新的网上金融服务，让您尽享现代生活的无穷乐趣，继连续获得英国《银行家》杂志2002年“全球最佳银行网站”、美国《环球金融》2002年“中国最佳企业网上银行”、2003年“中国最佳个人网上银行”之后，中国工商银行又为广大客户精心打造了新版个人网上银行——金融@家。
金融@家个人网上银行拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。包括：
丰富多彩的账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款；
灵活方便的在线缴费，手机、市话、网费、学费......缴费种类多种多样；
便捷高效的网上支付，最高金额限制保证最低资金风险；
专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款及理财服务助您随时随地掌握财富；
网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务满足您的个性化需求……
2. 业务功能
（1）我的账户
您可对在网上银行中注册的所有账户（包括存折、灵通卡、理财金账户、信用卡、贷记卡和商务卡账户）进行账务查询、账户间的转账，自助添加注册卡，自助下挂子账户；同时还可以进行行内汇款、跨行汇款和批量转账操作。
（2）缴费站
提供代理缴纳手机费、市话费、网费、学费等费用的服务，全面满足客户的各类缴费需求。不同地区的客户还可以享受到各地不同的特色缴费服务。
（3）个人理财
为实现客户财富不断增值的需要，使客户能够随时随地掌控自身财富，“个人理财”为您提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、金融信息的定制、服务预约等。
（4）网上汇市
全球汇市24小时此起彼伏，日新月异。网上汇市将满足您日益强烈的外汇投资理财需求，使您不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场交易。
（5）网上证券
客户可通过网上在线进行证券投资的业务，实现网上投资股票、基金、国债和期货等。
（6）网上保险
是工商银行与保险公司合作，提供给客户在线投保、查询保单信息的一组功能。目前投保提供网银支付与B2C支付两种投保方式。
网银支付方式：是提供在我行网银填写投保信息并支付保费，由保险公司出具并寄送保单的功能。
B2C支付方式：是提供从我行网站直接链接到合作保险公司网站相关险种页面，通过B2C支付方式在线投保的功能。
（7）网上贷款
在线办理个人质押贷款，操作简单、经济实惠。申请成功后可立即用款，24小时均可办理；全部手续几分钟即可完成；可随时查询贷款信息。适用于有短期临时资金需求的客户，可帮您避免定期存款提前支取的利息损失，同时您也不需增付任何费用（贷款利息除外）。
（8）B2C和e通卡
随着电子商务的迅速发展，各类网上商店、网上商城逐渐增多。为满足客户网上购物后在线支付购货款的需要，我行推出了B2C在线支付服务。凡工行个人网上银行注册客户均可通过持有的牡丹信用卡、商务卡、贷记卡、灵通卡和理财金账户卡享受在我行所有的特约网站上消费支付，资金实时扣账，扣款结果信息立即反馈等服务；同时为确保客户资金安全，我们专门为B2C网上购物单独设立了一种无实物的灵通卡——e通卡，您可以为e通卡设定最高资金限额并作为网上购物的支付卡。
（9）银行卡服务
传统方式申请办理银行卡，至少需亲自往返当地银行发卡中心两次。为节约您的宝贵时间，“金融@家”专门开设了银行卡配套服务功能。您在网上提交申请后，待审批合格，只需来我行发卡机构一次，就可领卡。同时，还可以在线享受到更多的银行卡服务。
（10）工银信使
通过工银信使功能，您可以随意选取自己关心的信息类型，我们将通过手机短信或电子邮件及时将您选择的信息发送给您，使您随时随地掌控各种财经信息。
（11）客户服务
“金融@家”本着“以客户为中心”的经营理念，采用简便快捷的服务平台，为您提供了个性化、人性化的综合类金融服务，使您在使用网上银行时更加随心所欲、得心应手。
（12）存折版
网上银行存折版为所有工行普通活期存折客户提供了无门槛的网上在线服务。存折客户无需注册，只需要输入存折账号和密码，就可享受账户查询服务。
3. 业务特点
金融@家”个人网上银行拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。包括：
（1）丰富多彩的账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款；
（2）灵活方便的在线缴费，手机、市话、网费、学费......缴费种类多种多样；
（3）便捷高效的网上支付，最高金额限制保证最低资金风险；
（4）专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款及理财服务助您随时随地掌握财富；
（5）网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务满足您的个性化需求。
4. 适用对象
所有持有工商银行账户的个人客户。
5. 办理流程
（1） 网点柜面注册
请仔细阅读《中国工商银行电子银行章程》及《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》，填写注册申请表，并提供如下资料：
A申请人本人有效身份证件；
B所需注册的本地牡丹卡；
C开通特定功能（如银证转账业务等）所需要的协议；
D注册牡丹商务卡所需提供的单位授权书等。
（2）网上自助注册
个人网上银行自助注册是指未在柜面注册开通网上银行服务的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡、理财金账户卡（其中任一种卡）持卡人，可以通过我行网站实现网上自助注册，快速享受我行网上银行服务功能。
6. 客户须知
在享受“金融@家”为您提供的各种金融服务之前，您需要申请开通“金融@家”个人网上银行。
◆如果拥有我行的活期存折，您不需要任何注册我们就已经为您开通了“金融@家”存折版，通过存折版您可以进行简单的账务查询。
◆如果希望获得“金融@家”网上购物、证券投资、外汇买卖等更加丰富的服务，您必须办理网上银行的注册。注册前您应拥有我行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任何一张。
本页面内容仅供参考，部分内容以当地分行公告与具体规定为准。
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