到4月10日，黄女士认购的一款由工行代理的券商集合理财基金，账户上显示已有3万余元的收益，在短短一个多月的时间内，收益率超过3%。看到那令人愉悦的数字，黄女士的脸上绽放出满意的笑颜。

　　黄女士是笔者的亲戚。早在二十年前，她先生就在外面闯荡，从加入别人的建筑装潢施工队干起，到积累了一定经验后，自己出来单飞，拉起一支队伍，经过多年的摸爬滚打，凭借其勤劳、真诚、重质量、守信誉，在当地有了一定的人脉资源，带动了老家农村兄弟姐妹外出打工、勤劳致富，并在城市购买了房屋定居，将老人及孩子接到城市生活、学习。

　　积累了一定资财后，黄女士家庭先后购置了一几套房产和一套门面，然而在股市熊冠全球，基金连续负收益，楼市调控一轮紧似一轮，收藏品市场因缺少相关知识和精力不敢进入的条件下，她期望寻找到更好的理财路径,通过长期的理财投入，积累起孩子成长发展和家庭稳定幸福所需的资财。她的理财操作，以安全稳健为基本出发点，避免多年栉风沐雨、熬更守夜挣来的辛苦钱陷入亏损，因而，需要构建起一个持续保值增值的家庭财务管理系统。她一直在寻找更适合自己家庭的财富管理模式，并因此和各家银行建立起比较紧密的业务联系。

　　在此期间，黄女士进入了一家保险公司，担任营销员。利用其老公在当地建立的客户资源和朋友关系（他们的很多客户和朋友都是从事建筑、装潢及其附属工程的，其行业特点决定了对保险需求较大），她很快做出了较好的业绩，得到了不菲的收益。更重要的是：在这岗位上，她学习到了很多的财务知识、理财常识、市场营销知识和人际沟通能力，这些知识和能力，为她打开了一道崭新的窗口，让她看到自己生活的天地、自己关注和思考的领域以外，更加瑰丽多彩的世界。

　　由于儿子进入高三，在多年的创业磨练和保险公司学习后，黄女士更加深刻地体悟到知识的重要性，和有一个较高的起点对人生的  作用。于是，她从外省回到老家，一边照顾升学的儿子，一边利用零头碎尾的时间，对家庭资财进行比较认真全面的清理，将同质、同类的产品进行归并，集中到一家银行，委托理财经理进行打理。通过理财经理的分析，从产品线、商誉、风险控制、理财产品历史收益等进行多维度的比较，她选择了一款由工行代理的券商集合理财基金。这基金也真没有辜负她的信任和期望，收益率稳居同类产品前列。

　　在将大笔资金进行稳妥管理的同时，黄女士将另外的几万元购买了一款3年期，预期年收益在7%--9%的纯债基金。这类基金远离股市，收益较稳定，且远高于同期银行存款，风险较小。从运行情况看，不到一个月，已有0.61%的收入水平。长期封闭运行，有利于基金公司进行统筹管理，从而可望实现预期收益。

　　在尝到甜头以后，黄女士提醒娘家、婆家的弟弟、妹妹也注重管理好自己打工积累的资财，建议他们购买一些纯债基金。不久，她的两个弟妹都到工行，购买了同一款一年期、预期收益为7%的纯债基金。春节后，他们都要返回在外省的工地，开始新一轮的工作。纯债基金可以让他们不用操心管理，安享稳定收益。而且因为开通了网上银行，他们也可以查看收益情况，而不用频繁地跑银行，耗去大量排队等待时间。

　　从乡镇初中毕业没有读多少书，更不可能学到多少经济学知识和财务管理基础的农家女子，到一个带领兄弟姐妹和亲戚朋友打工致富且带动他们管理好劳动所得的“大姐大”，黄女士走过了一段尽管辛苦操劳却又不乏快乐收获的路，从中感受到了学习和管理好家庭财务的充实与满足。这主要得益于：

　　首先是党的改革开放政策为其提供了走出家门，走向外面世界，创造财富并逐步学会管理好财富的机会。黄女士全家及其亲属，都是很好地利用了这大好时机，吃苦耐劳加贴近市场创业，不断改善家庭生活质量，不断提升自身文化素质，从地地道道的农民变成有资、有智、有质的新城市人。

　　其次是在外创业，与各种人打交道的经历，给了她重要的人生启示，并积累了丰富的人脉资源。在创业过程中，她善于观察学习，借鉴别人有益的经验，同时也吸取那些会创造财富却不会管理财富，辛苦钱被盲目投资于民间借贷、股票、古董市场，以致由富返贫的创业者的教训，树立起既要会挣钱，更要会管理的意识。
再次是进入保险公司担任营销员的特殊经历，让她进一步拓宽了视野，了解了理财市场这自己以前知之甚少的广阔天地，在与客户、与银行、与中介机构等打交道的过程中，进一步明确：要创造美好生活，不仅要会管钱，让钱保值；而且更要会赚钱，让钱生钱。从这儿开始，她处处留心，收集相关理财产品知识，了解各类产品的特点、收益、风险、管理公司及其所属团队情况等等，提高理财的针对性和有效性。

　　最后是善于借脑。她经常联系银行具有CFP（金融理财师）资质的理财经理，向对方了解宏观经济形势，主要理财业务资讯，听取对方的意见和建议，然后对理财经理提出的理财配置方案，根据自身情况，进行不同产品间和同一类产品内部不同品种间的对比分析，然后选择满足自己的理财期许和风险控制要求的产品。在没有适合自己的产品前，她按照理财经理的建议，购买了工行灵通快线超短期理财产品，这款产品的特点是：收益率高于活期存款，灵活性高于定期存款及其他产品，可以即时赎回，实时到账。一旦选择了适合自己的产品，只需在网上轻点鼠标，即马上回到自己账户，然后进行购买自己需要产品的操作。这样就能够最大限度地提高资金合作效益。在购买上述那一款基金前，她的存款摆在灵通快线两天，就有109元的收益，是活期存款收益的5.67倍,她为此特别开心，非常认同这一产品，表示以后遇到类似情况，还会选择这种操作。

　　黄女士的经历告诉我们：理财，不在个人出身环境好坏，不在文化程度高低，甚至也不在有多少垫底资金，而在于对机会的把握，对改善家庭物质生活条件的期待，对自己和家人挣钱与理财的信心。只要愿意学习，善于学习，勤于思考，不断尝试，就一定能超越自己的视域和生活天地，开创出一片美好的新世界。

　　目前，黄女士又在规划新一轮的家庭理财方案，她打算把几年前购买的、位于自己住处楼下，以前出租给别人的门面利用起来，开一家早餐食品加盟连锁店。但她没有莽撞行事，而是在进行一系列的前期市场调查，拟待儿子高考结束，腾出更多的时间和精力后，再来认真筹备，做实做好。不盲目投资，不急于求成，让自己挣来的、积累的每一笔资财，都能在稳健的大前提下，发挥最好的使用效应，为家人、为自己创造更加幸福富足的生活，是黄女士的理财目标。她曾经满怀憧憬地跟笔者说：我希望过几年，财务更加宽松了，个人可以支配的时间更多了，能够到我一直向往的地方去看看，我最想去的，就是阿尔卑斯山、普罗斯旺和塞班岛。 

我们祝愿黄女士的这一目标早日实现，我们相信她的这一目标很快就能实现。

　　（工行网站特约作者：小禾）