基智定投

　　☆ 业务简述
　　基智定投，是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额”）；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（以下简称“定时不定额”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

　　☆ 适用对象
　　基智定投的目标客户是：
　　1. 坚信未来中国经济持续增长，愿意分享经济增长的客户；
　　2. 希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户；
　　3. 寻求克服股市短期大波动，降低投资基金风险的客户；
　　4. 追求成本收益分析，寻找更有效基金投资方法的客户；
　　5. 寻找抵御通胀、财富稳健增长投资良方的客户。

　　☆ 特色优势
　　对客户而言，“定时不定额”基智定投除了具备普通基金定投每月投资、复利增值，长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外，还具备以下优势：
　　第一，进一步降低定投申购成本。“定时不定额”基智定投跟踪指数均线，并在市场指数低于指数均线水平时，加大扣款金额；在高于指数均线水平时，减少扣款金额，摊平长期申购成本，降低投资风险。
　　第二，更加灵活的投资方式。“定时不定额”基智定投自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，既提升基金定投申购的功能，又提高投资的效率。

　　☆ 业务示例
　　案例一：以上证综合指数为模拟的定投基金产品，假设1997年12月31日为基期，当日基金净值为1.00元。每月首个工作日为基金定投扣款日，每月基金定投的基准金额为500元，那么比较“定时不定额”和普通基金定投的投资情况（不考虑手续费），如附表2所示：

附表2：普通定投与“定时不定额”比较分析

日期	定投期数	收盘价	定时不定额			普通定投
			累计扣款（每月首日）	累计份额（每月定投基准金额500元）	累计回报率	累计扣款（每月首日）	累计份额（每月定投基准金额500元）	累计回报率
1998-1-5	1	1220.47	300	293.52		500	489.20
1999-1-4	13	1125.82	6600	6365.14	-9.07%	6500	6228.74	-9.65%
2000-1-4	25	1406.37	12300	11514.25	10.25%	12500	11559.80	8.92%
2001-1-2	37	2103.47	17100	14496.67	49.34%	18500	15330.57	45.98%
2002-1-4	49	1611.39	23700	18644.33	6.16%	24500	19065.30	5.01%
2003-1-2	61	1320.63	29700	23360.94	-13.01%	30500	23723.96	-13.97%
2004-1-2	73	1517.19	35600	28158.04	0.50%	36500	28580.72	-0.51%
2005-1-4	85	1242.77	42000	33458.62	-17.09%	42500	33507.51	-17.95%
2006-1-4	97	1180.96	48400	40185.85	-17.89%	48500	39796.92	-18.85%
2007-1-4	109	2715.72	52700	43403.77	87.31%	54500	44172.96	84.33%
2008-1-2	121	5272.81	57200	44740.06	245.38%	60500	45933.06	235.25%
申购平均成本			1.28			1.32

　　从上表可以看出，在1998-2008的10年间，（1）“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申购成本；（2）“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。
　　案例二：以上证综合指数为模拟的定投基金产品，假设1997年12月31日为基期，当日基金净值为1.00元。每月首日为基金定投扣款日，每月基金定投的基准金额为1000元，那么从1998年1月开始通过“定时不定额”的投资（不考虑手续费），投资情况如下图所示：

　　☆ 优惠活动
　　中国工商银行“2009倾心回馈”基金定投优惠活动。
　　在2009年全部法定基金交易日，投资人通过工行基金定投业务进行的基金定投申购均享有申购费率八折优惠。
　　1. 该活动适用工行基金定投业务新老客户。对于已在本次活动前享有工行基金定投“长期投资”优惠活动的老客户，在活动期间内，其基金定投申购费率一律按八折优惠；本次活动结束后，老客户的基金定投优惠继续按原标准实施。
　　2. 凡在规定时间及规定产品范围以外的基金定投申购不享受以上优惠；因客户违约导致在优惠活动期内基金定投申购不成功的，亦无法享受以上优惠。
　　3. 本次优惠活动不包括上述基金的后端收费模式。
　　4. 原申购费率（含分级费率）高于0.6%的，基金定投申购费率按8折优惠（即实收申购费率＝原申购费率×0.8），但优惠后费率不低于0.6%；原申购费率（含分级费率）低于0.6%的，则按原费率执行。
　　5. 具体各基金申购费率参见该基金《基金合同》、《招募说明书》及相关公告。
　　6. 中国工商银行保留对本次优惠活动的最终解释权。

　　☆ 注意事项
　　1. 客户一次可以最多签订四个“定时不定额”基金定投协议，根据自我风险承受力及投资偏好选择基金、指数和均线，根据个人收支情况确定基金定投扣款日、基准金额，坚持长期投资，最终实现财富梦想。
　　2. 客户设置每月基金定投扣款日为T日，如遇当月T日为非工作日，则顺延至下一个工作日扣款，并以实际扣款日的基金净值确认。如遇基金暂停申购期间，基金定投申购的确认以基金管理公司为准。
　　3. 客户由于账户资金不足导致连续三次定投扣款失败，“定时不定额”基金定投计划将被终止，需要重新签订定投计划。为此，客户需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保证账户资金足额。
　　4. 客户在投资基金前应认真阅读《基金合同书》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受力相适应。基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益。
　　5. 从2009年2月26日起，我行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的“基智定投”业务。由于系统原因，我行的网上银行仅开通定时不定额投资方式的“基智定投”业务（沪深300指数功能暂不开通），暂不开通定时定额投资方式的“基智定投”业务，具体开通时间以我行网站公告为准。

　　☆ 使用窍门
　　原有基金定投计划的升级：对于持有原基金定投申购计划的客户，通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”，可以升级为“定时定额”、“定时不定额”基金定投申购计划。（由于系统原因，目前该功能仅在柜面办理，电子渠道暂不开通，具体开通时间以我行公告为准。）

　　☆ 风险提示
　　基金有风险，投资须谨慎。

　　☆ 名词解释
　　相关证券市场指数及均线的说明
　　一、指数简介
　　1. 沪深300指数：上海证券交易所和深圳证券交易所联合编制，包括上海和深圳证券市场中选取的300支规模大、流动性好的A股作为样本，其中沪市有179支，深市121支。指数以样本股的调整股本为权重，按加权平均法计算股价指数，以2004年12月31日为基期,基期指数定为1000点，自2005年4月8日正式发布。
　　2. 上证综合指数：上海证券交易所编制的，以上海证券交易所挂牌上市的全部股票为计算范围（894支，截至2008年1月17日），包括A股和B股，以股票发行量为权重，按加权平均法计算股价指数，以1990年12月19日为基期，基期指数定为100点，自1991年7月15日起正式发布，从总体上反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况。
　　3. 上证180指数：上证成份指数（简称上证180指数）是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的，其样本股是在上海证券交易所挂牌上市的所有A股股票中抽取最具市场代表性的180支样本股票，以样本股的调整股本数为权重，按加权平均法计算股价指数，基点为2002年6月28日上证30指数的收盘指数3299.05点，2002年7月1日正式发布。
　　4. 深证成指：深证成份股指数（简称深圳成指）是深圳证券交易所编制的一种成份股指数，是从深圳证券交易所上市的所有股票中抽取具有市场代表性的40家上市公司的股票作为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以1994年7月20日为基期，基期指数定为1000点，1995年1月23日正式发布，综合反映深交所上市A、B股的股价走势。
　　5. 深证100指数：是深圳证券信息有限公司编制的，从深圳证券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市场代表性的100家上市公司的股票作为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以2002年12月31日为基期，基期指数定为1000点，2003年1月2日正式发布。
　　6. 巨潮300指数：巨潮300指数选择跨（沪深）市场（含中小板）中最具有代表性和流动性300支成份股为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以2002年12月31日为基期，基期指数定为1000点，2005年2月3日正式发布。
　　二、均线简介
　　180日均线：（T-1）日某指数180日均线={（T-1-180）日某指数收盘价+……+（T-1）日某指数收盘价}/180。考虑到股票指数单月波幅较大，选用180日均线能较好反映较长的平均指数水平，即基金的长期平均投资成本。

　　☆ 责任声明
　　本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告与具体规定为准。

　　附件：开通“基智定投”业务的基金产品列表

序号	基金代码	基金简称	基金管理人
1	270007	广发大盘	广发基金管理公司
2	270001	广发聚富	广发基金管理公司
3	270002	广发稳健	广发基金管理公司
4	270005	广发聚丰	广发基金管理公司
5	162703	广发小盘	广发基金管理公司
6	270006	广发策略	广发基金管理公司
7	270008	广发核心	广发基金管理公司
8	270010	广发沪深300	广发基金管理公司
9	481004	工银稳健	工银瑞信基金管理公司
10	481001	工银核心	工银瑞信基金管理公司
11	483003	工银精选	工银瑞信基金管理公司
12	481006	工银红利	工银瑞信基金管理公司
13	486001	工银全球	工银瑞信基金管理公司
14	481008	工银大盘	工银瑞信基金管理公司
15	519018	汇添富均衡增长	汇添富基金管理公司
16	519068	汇添富成长焦点	汇添富基金管理公司
17	519008	汇添富优势精选	汇添富基金管理公司
18	519078	汇添富增强收益	汇添富基金管理公司
19	519066	汇添富蓝筹稳健	汇添富基金管理公司
20	519069	汇添富价值精选	汇添富基金管理公司
21	070002	嘉实增长	嘉实基金管理公司
22	070003	嘉实稳健	嘉实基金管理公司
23	070011	嘉实策略增长	嘉实基金管理公司
24	070006	嘉实服务增值行业	嘉实基金管理公司
25	160706	嘉实沪深300	嘉实基金管理公司
26	070001	嘉实成长收益	嘉实基金管理公司
27	070005	嘉实债券	嘉实基金管理公司
28	070010	嘉实主题	嘉实基金管理公司
29	070012	嘉实海外	嘉实基金管理公司
30	070099	嘉实优质	嘉实基金管理公司
31	070013	嘉实精选	嘉实基金管理公司
32	162605	景顺长城鼎益	景顺长城基金管理公司
33	260101	景顺长城优选	景顺长城基金管理公司
34	260109	景顺长城内需贰号	景顺长城基金管理公司
35	260108	景顺长城新兴成长	景顺长城基金管理公司
36	260104	景顺长城内需增长	景顺长城基金管理公司
37	162607	景顺长城资源垄断	景顺长城基金管理公司
38	260103	景顺长城动力平衡	景顺长城基金管理公司
39	260110	景顺长城精选蓝筹	景顺长城基金管理公司
40	260111	景顺长城公司治理	景顺长城基金管理公司
41	202001	南方稳健成长	南方基金管理公司
42	202101	南方宝元债券	南方基金管理公司
43	160106	南方高增长	南方基金管理公司
44	202003	南方绩优成长	南方基金管理公司
45	160105	南方积极配置	南方基金管理公司
46	202002	南方稳健成长贰号	南方基金管理公司
47	202005	南方成份精选	南方基金管理公司
48	202007	南方隆元	南方基金管理公司
49	202011	南方优选价值	南方基金管理公司
50	202009	南方盛元	南方基金管理公司
51	202801	南方全球	南方基金管理公司
52	320005	诺安价值增长	诺安基金管理公司
53	320001	诺安平衡基金	诺安基金管理公司
54	320003	诺安股票基金	诺安基金管理公司
55	320004	诺安优化债券	诺安基金管理公司
56	320006	诺安灵活配置	诺安基金管理公司
57	161606	融通行业景气	融通基金管理公司
58	161609	融通动力先锋	融通基金管理公司
59	161610	融通领先成长	融通基金管理公司
60	161604	融通深证100	融通基金管理公司
61	161605	融通蓝筹成长	融通基金管理公司
62	161607	融通巨潮100	融通基金管理公司
63	161601	融通新蓝筹	融通基金管理公司
64	161603	融通债券	融通基金管理公司
65	110001	易方达平稳	易方达基金管理公司
66	110005	易方达积极成长	易方达基金管理公司
67	110010	易方达价值成长	易方达基金管理公司
68	112002	易方达策略贰号	易方达基金管理公司
69	110009	易方达价值精选	易方达基金管理公司
70	110003	易方达上证50	易方达基金管理公司
71	110002	易方达策略成长	易方达基金管理公司
72	110029	易方达科迅	易方达基金管理公司
73	110011	易方达中小盘	易方达基金管理公司
74	110013	易方达科翔	易方达基金管理公司
75	110012	易方达科汇	易方达基金管理公司
76	050001	博时价值增长	博时基金管理公司
77	050002	博时裕富	博时基金管理公司
78	050009	博时新兴成长	博时基金管理公司
79	050201	博时价值增长贰号	博时基金管理公司
80	050004	博时精选股票	博时基金管理公司
81	160505	博时主题行业	博时基金管理公司
82	050007	博时平衡配置	博时基金管理公司
83	050008	博时第三产业	博时基金管理公司
84	050006	博时稳定价值	博时基金管理公司
85	050010	博时特许价值	博时基金管理公司
86	090006	大成财富管理2020	大成基金管理公司
87	160910	大成创新成长	大成基金管理公司
88	519300	大成沪深300	大成基金管理公司
89	519017	大成积极成长	大成基金管理公司
90	090004	大成精选增值	大成基金管理公司
91	519019	大成景阳领先	大成基金管理公司
92	090003	大成蓝筹稳健	大成基金管理公司
93	090002	大成债券基金	大成基金管理公司
94	090007	大成策略回报	大成基金管理公司
95	100018	富国天利	富国基金管理公司
96	161005	富国天惠	富国基金管理公司
97	100022	富国天瑞	富国基金管理公司
98	100020	富国天益	富国基金管理公司
99	100026	富国天合	富国基金管理公司
100	100016	富国天源	富国基金管理公司
101	519035	富国天博	富国基金管理公司
102	100032	富国天鼎	富国基金管理公司
103	100029	富国天成	富国基金管理公司
104	020011	国泰沪深300	国泰基金管理公司
105	020001	国泰金鹰增长	国泰基金管理公司
106	020009	国泰金鹏蓝筹	国泰基金管理公司
107	020010	国泰金牛创新	国泰基金管理公司
108	020005	国泰金马稳健	国泰基金管理公司
109	020003	国泰金龙行业	国泰基金管理公司
110	519021	国泰金鼎价值	国泰基金管理公司
111	121005	国投瑞银创新动力	国投瑞银基金管理公司
112	121003	国投瑞银核心企业	国投瑞银基金管理公司
113	121001	国投瑞银融华	国投瑞银基金管理公司
114	121002	国投瑞银景气	国投瑞银基金管理公司
115	121008	国投瑞银成长	国投瑞银基金管理公司
116	121009	国投瑞银稳定	国投瑞银基金管理公司
117	121006	国投瑞银稳健	国投瑞银基金管理公司
118	519003	海富通收益增长	海富通基金管理公司
119	519005	海富通股票	海富通基金管理公司
120	519013	海富通风格优势	海富通基金管理公司
121	519011	海富通精选	海富通基金管理公司
122	519015	海富通精选2号	海富通基金管理公司
123	519007	海富通强化回报	海富通基金管理公司
124	040011	华安核心	华安基金管理公司
125	040001	华安创新基金	华安基金管理公司
126	040005	华安宏利基金	华安基金管理公司
127	040007	华安中小盘	华安基金管理公司
128	040002	华安上证180	华安基金管理公司
129	040004	华安宝利配置	华安基金管理公司
130	040008	华安策略优选	华安基金管理公司
131	240002	华宝兴业宝康灵活配置	华宝兴业基金管理公司
132	240001	华宝兴业宝康消费品	华宝兴业基金管理公司
133	240003	华宝兴业宝康债券	华宝兴业基金管理公司
134	240004	华宝兴业动力组合	华宝兴业基金管理公司
135	240005	华宝兴业多策略增长	华宝兴业基金管理公司
136	240008	华宝兴业收益增长	华宝兴业基金管理公司
137	240009	华宝兴业先进成长	华宝兴业基金管理公司
138	240010	华宝兴业行业精选	华宝兴业基金管理公司
139	241001	华宝海外中国成长	华宝兴业基金管理公司
140	240011	华宝大盘精选	华宝兴业基金管理公司
141	000001	华夏成长	华夏基金管理公司
142	002021	华夏回报二号	华夏基金管理公司
143	000021	华夏优势增长	华夏基金管理公司
144	002001	华夏回报	华夏基金管理公司
145	002011	华夏红利混合	华夏基金管理公司
146	519029	华夏平稳增长	华夏基金管理公司
147	000011	华夏大盘精选	华夏基金管理公司
148	000031	华夏复兴	华夏基金管理公司
149	000041	华夏全球精选	华夏基金管理公司
150	160311	华夏蓝筹核心	华夏基金管理公司
151	160314	华夏行业精选	华夏基金管理公司
152	001001	华夏债券A	华夏基金管理公司
153	001003	华夏债券C	华夏基金管理公司
154	519690	交银稳健	交银施罗德基金管理公司
155	519694	交银蓝筹	交银施罗德基金管理公司
156	519688	交银精选	交银施罗德基金管理公司
157	519692	交银成长	交银施罗德基金管理公司
158	206001	鹏华行业成长	鹏华基金管理公司
159	160603	鹏华普天收益	鹏华基金管理公司
160	160605	鹏华中国50	鹏华基金管理公司
161	160607	鹏华价值优势	鹏华基金管理公司
162	160610	鹏华动力增长	鹏华基金管理公司
163	160611	鹏华优质治理	鹏华基金管理公司
164	160613	鹏华盛世创新	鹏华基金管理公司
165	377010	上投摩根阿尔法	上投摩根基金管理公司
166	375010	上投摩根中国优势	上投摩根基金管理公司
167	373010	上投摩根双息平衡	上投摩根基金管理公司
168	377016	上投摩根亚太优势	上投摩根基金管理公司
169	377020	上投摩根内需动力	上投摩根基金管理公司
170	378010	上投摩根成长先锋	上投摩根基金管理公司
171	373020	上投摩根双核平衡	上投摩根基金管理公司
172	379010	上投摩根中小盘	上投摩根基金管理公司
173	310308	申万巴黎盛利精选	申万巴黎基金管理公司
174	310358	申万巴黎新经济	申万巴黎基金管理公司
175	310328	申万巴黎新动力	申万巴黎基金管理公司
176	310318	申万巴黎盛利强化配置	申万巴黎基金管理公司
177	310368	申万巴黎竞争优势	申万巴黎基金管理公司
178	180003	银华道琼斯88精选	银华基金管理公司
179	180010	银华优质增长	银华基金管理公司
180	519001	银华核心价值	银华基金管理公司
181	180001	银华优势	银华基金管理公司
182	180012	银华富裕主题	银华基金管理公司
183	183001	银华全球核心	银华基金管理公司
184	180013	银华领先	银华基金管理公司
185	161706	招商优质成长	招商基金管理公司
186	217009	招商核心价值	招商基金管理公司
187	217001	招商安泰股票	招商基金管理公司
188	217002	招商安泰平衡	招商基金管理公司
189	217003	招商安泰债券A	招商基金管理公司
190	217005	招商先锋	招商基金管理公司
191	217203	招商安泰债券B	招商基金管理公司
192	217010	招商大盘蓝筹	招商基金管理公司
193	213002	宝盈泛沿海区域增长	宝盈基金管理公司
194	213001	宝盈鸿利收益	宝盈基金管理公司
195	213003	宝盈策略增长	宝盈基金管理公司
196	213008	宝盈资源优选	宝盈基金管理公司
197	200010	长城双动力	长城基金管理公司
198	519100	长盛中证100	长盛基金管理公司
199	160805	长盛同智优势	长盛基金管理公司
200	080002	长盛创新先锋	长盛基金管理公司
201	519991	长信双利优选	长信基金管理公司
202	090001	大成价值增长	大成基金管理公司
203	400007	东方策略成长	东方基金管理公司
204	580001	东吴嘉禾	东吴基金管理公司
205	580002	东吴价值	东吴基金管理公司
206	580003	东吴轮动	东吴基金管理公司
207	360001	光大量化	光大保德信基金管理公司
208	360007	光大优势	光大保德信基金管理公司
209	360006	光大新增长	光大保德信基金管理公司
210	360005	光大红利	光大保德信基金管理公司
211	255010	国联安德盛稳健	国联安基金管理公司
212	257010	国联安德盛小盘	国联安基金管理公司
213	253010	国联安德盛安心	国联安基金管理公司
214	257020	国联安德盛精选	国联安基金管理公司
215	257030	国联安德盛优势	国联安基金管理公司
216	257040	国联安德盛红利	国联安基金管理公司
217	540004	汇丰晋信2026	汇丰晋信基金管理公司
218	530003	建信优选	建信基金管理公司
219	530005	建信优化配置	建信基金管理公司
220	530006	建信核心精选	建信基金管理公司
221	210002	金鹰红利	金鹰基金管理公司
222	519110	浦银价值	浦银安盛基金管理公司
223	162201	泰达荷银成长	泰达荷银基金管理公司
224	162205	泰达荷银风险预算	泰达荷银基金管理公司
225	162209	泰达荷银市值优选	泰达荷银基金管理公司
226	162208	泰达荷银首选企业	泰达荷银基金管理公司
227	162203	泰达荷银稳定	泰达荷银基金管理公司
228	162207	泰达荷银效率优选	泰达荷银基金管理公司
229	162204	泰达荷银行业精选	泰达荷银基金管理公司
230	162202	泰达荷银周期	泰达荷银基金管理公司
231	290002	泰信先行策略	泰信基金管理公司
232	290003	泰信双息双利	泰信基金管理公司
233	290004	泰信优质生活	泰信基金管理公司
234	290005	泰信优势增长	泰信基金管理公司
235	420001	天弘精选	天弘基金管理公司
236	420003	天弘永定	天弘基金管理公司
237	519180	万家上证180	万家基金管理公司
238	519183	万家双引擎	万家基金管理公司
239	519181	万家和谐	万家基金管理公司
240	161903	万家公用事业	万家基金管理公司
241	519089	新世纪优选成长	新世纪基金管理公司
242	340007	兴业社会责任	兴业全球基金管理公司
243	163402	兴业趋势	兴业全球基金管理公司
244	340001	兴业可转债	兴业全球基金管理公司
245	340006	兴业全球	兴业全球基金管理公司
246	150103	银河银泰	银河基金管理公司
247	151001	银河银联	银河基金管理公司
248	151002	银河收益	银河基金管理公司
249	519668	银河竞争优势	银河基金管理公司
250	460001	友邦盛世	友邦华泰基金管理公司
251	460002	友邦成长	友邦华泰基金管理公司
252	460003	友邦增利B	友邦华泰基金管理公司
253	460005	友邦价值	友邦华泰基金管理公司
254	398021	中海能源	中海基金管理公司
255	398001	中海优质	中海基金管理公司
256	398011	中海分红	中海基金管理公司
257	398031	中海蓝筹	中海基金管理公司
258	163803	中银增长	中银基金管理公司
259	163804	中银收益	中银基金管理公司
260	163801	中银中国	中银基金管理公司
261	163805	中银策略	中银基金管理公司

　　（开办基智定投业务的具体时间以各基金公司公告为准）