1. 教育资金需求

　　富裕型：李先生，40岁。儿子14岁，两年后想去加拿大留学读高中直到硕士毕业。

　　家庭经济实力较强，已准备50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。

　　经过我们咨询加拿大的留学机构确认，按现在的费用水平，小孩到加拿大读书：高中三年，每年约12万元；本科四年，每年约12万元；硕士两年，每年约15万元。但该数据为现在的数据，以后的费用可能增长，我们按年均3%增长率计划将来的教育费用，则将来儿子在加拿大留学的费用约为100万。

　　2. 已有教育资金安排

　　您们已经为儿子准备了50万元的出国留学费用，建议将该笔资金安排为子女国外前四年的教育费用的需要--前四年的教育费用合计53.3万元。

　　考虑到两年后儿子就要出国就就读高中，已有的这一笔资金进行保守的储蓄投资安排：将现有的50万等分为四笔定期存款，每笔12.5万，考虑现在利率环境偏低，可以都安排为一年的定期存款，避免存期过长而利率上升造成的利率损失。

　　儿子出国留学当年，支取其中最快到期的一笔定期存款。

　　特别说明：

　　该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%。

　　如果能保持2%收益率，到您小孩留学后的第四年末，还可以剩余0.4万元。

　　不足教育资金安排

　　已有50万教育资金只能满足您们小孩前四年（高中三年、本科第一年）教育费用需要，本科后三年和硕士两年的费用需要另行筹备。按3%考虑教育费用的增长率，后五年教育费用累计需要84万。

　　如果从现在开始积累不足的教育资金，到现在已有资金支取完（约本科二年级开始），还剩余约6年时间。如果该笔资金积累能保持年均5%的收益率，六年内要积累84万元资金，每年需要追加教育资金约12.4万。

　　该笔资金要达到5%的年均收益率，按中国金融市场相关投资品种的历史表现，比较有效的投资安排，银行存款60%、债券10%、基金25%、股票5%；即每年初将7.4万、1.2万、3.1万和0.6万分别投资到银行存款、债券、基金和股票。

　　考虑到资金的安全性，建议将该笔资金分成五等份，全部转移到基本没有风险的储蓄或债券产品。

　　特别说明：

　　前六年的预期收益率为5%，后五年预期收益率为2%。

　　上述投资能否最终实现年均5%活2%的收益率，取决于将来国内市场表现。六年后，如果该笔资金未达到目标累计金额--84万元。不足部分可以一次性从当年的收入或家庭已有财富积累中支取补足；也可以在费用支取当期分次从当年收入或已有财富积累中支取弥补。

　　该安排未考虑到人民对加拿大元的汇率变化，但考虑人民升值趋势，汇率变化应该不会增加您孩子在加拿大的教育资金需求。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。