在国外，个人信用报告早已成为人们在社会经济生活中的“第二张身份证”，而个人一旦留下“污点”记录，将会在贷款、保险、就业、升学等方面“寸步难行”。

　　2004年10月15日，央行个人征信系统在重庆等7个城市率先开通。目前，该系统已在市民身边悄然运行了一年半的时间。

　　那么，个人征信系统如何运转，信用报告对市民的生活有什么影响，市民应该如何使用查询信用报告？昨日，人民银行重庆营管部召开新闻发布会对此进行了说明。

　　信用状况涉及切身利益

　　近日，市民张先生向农行申请了一笔24.5万元的贷款，可他怎么没有想到，自己在其他银行曾经逾期14个月的房贷记录被农行逮了个正着，被拒绝的张先生为此十分苦恼，“早知如此，我一定会按时缴房贷。”

　　“在银行审批个人贷款和办理信用卡时，查询个人征信系统已经成为其防范风险的首选。”人民银行重庆营管部有关人士说，市内银行使用该系统的查询量，已从开通时的每月数百次突破到3万次，去年累计查询量达17万多次，拒绝个人贷款375笔、信用卡申请421笔，个人征信系统共拦下风险贷款近9000万元。

　　那么，该系统内收录了哪些信息呢？

　　在营管部征信管理处，在输入被查询人姓名和身份证号码后，记者看到了一份长达3页的个人信用报告样本。在这个样本里，被查询人的职业、收入、家庭情况、借还款记录、信用卡使用情况、有无担保等信息都一览无遗。

　　“个人信用报告是‘用事实说话’，各家商业银行根据这些原始素材进行‘来料加工’，最终得出对个人信用状况的评价。”营管部人士介绍说。

　　而信用评价不同，市民在银行享受的待遇也不同。对于信用记录良好的市民，可能享受较低的下浮贷款利率；反之，不仅申请贷款比较困难，还会面临较高的上浮贷款利率。

　　据悉，央行今后还将推出个人信用报告的“模板”软件，以便商业银行对其进行迅速分析、归类。

　　银行可提供市民信用报告

　　自己的信用状况究竟如何，能否以优惠利率办理住房按揭贷款，或者透支额度较高的信用卡？现在，通过查询自己的信用报告，市民就可以做到心中有数。昨日，人民银行重庆营管部有关人士称，在申请贷款时或办理信用卡时，市民可要求银行告知查询结果。

　　“请允许我行查询您的信用记录”——细心的市民会发现，在申请个人贷款或信用卡的表格上，已经出现了这样一句话。“在首次和市民发生信贷关系时，银行肯定会查询个人的信用报告，市民也可在此时‘顺便’获知自己的信用状况。”该人士说，“随着个人征信系统收录信息的增加，今后，市民通过营管部就能随时查询自己的信用报告。”

　　如果市民对征信报告中的记录有争议，可以到营管部提出更正申请，经查核后由商业银行更正。如果对最终处理结果有不同看法，还可以在信用报告中加入个人声明。

　　该人士提醒市民，为了防止个人信用报告出现无谓的不良记录，应避免将身份证借给别人办理信用卡或者贷款。

　　期待建立个人整体状况系统

　　凭一份优良的信用报告就能在贷款、就业、升学等方面“平步青云”，是有关个人征信系统的所有美好前景中最具吸引力的。

　　“收录包括银行信息及全面反映个人的信用状况是该系统发展的方向。”有关人士曾不止一次地表示。