房贷险对贷款买房的人来说，应该不算陌生。房贷险其实是个人抵押商品住房保险，是一种保证保险。06年前房贷险是贷款买房者需强制购买的险种，曾经风光无限过。然而06年以后，各家银行取消房贷险强制投保，房贷险如今只能用“门可罗雀”来形容。在房贷政策越演越烈的2011年，房贷险是否能盼来重生之日？

　　自央行1998年颁布《个人住房贷款管理办法》以来，房贷险的强制投保制度延续了近8年。在此期间，市民到银行申请房贷，必须购买指定保险公司的房贷险，然后贷款才能顺利获批，对于申请房贷的购房者来说，这是一节“必修课”。银行认为，房贷险是防范放贷风险的重要措施，如果房屋发生损毁，或者购房者无力还贷，保险公司可以代为履行还贷职责。但是因地震房屋损毁、因失业不能按期偿还贷款等都不在理赔范围内，加之诸多具有争议的免责条款，使得投保人在出险后获得保障的几率较低，所谓的风光其实是购房者处于“被保险”状态所换来的。

　　而2006年各大银行取消房贷险强制投保后，很少贷款买房的客户会主动提出购买房贷险的情况，鉴于房贷险对于购房者而言肯定是一笔额外的支出，银行工作人员只会口头提醒一下，实际操作过程中真正主动投保房贷险的客户更是凤毛麟角。

　　去年开始，中央出台了多条房产政策以调整目前不合理的房价现象，似乎让房贷险看到了一丝生机。业内人士表示，大部分银行对住房贷款的审核日趋苛刻，但是如果借款人购买了房贷险，贷款审核时会占有一些优势，于是，曾经被“边缘化”的房贷险逐渐回暖。而如何把单一的房贷险扩大保障范围，丰富其保障内容，各家险企也在想方设法去开拓挖掘。保险分析师认为，在房贷险回暖的态势下，保险公司可以通过创新，找出一条房贷险的可持续发展之路。

　　（作者：胡利佳）

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