年轻夫妻在没有孩子之前，可能不太考虑理财。平时想买什么就买什么，反正钱花光了可以再挣。一旦有了孩子，家庭成员由两个人变成三个人，初为父母的两人考虑的问题就多了，手头上没点积蓄怎么养孩子呢？因此在孩子出生前，夫妻就应该未雨绸缪了。

　　孩子已经1岁的吴先生在宝宝一出生就给他买好了投资连结险，以后保障他中学、大学、就业有一笔钱拿。吴先生说，很多人不买保险，觉得会通货膨胀没必要，他也没把保险当成重要投资，但必须要买，买了才安心。宝宝出生后，吴先生考虑问题也多了一层顾虑，“我一直对资本市场态度比较积极，也是作为我自己主要的方向。有家庭之后，考虑问题不一样了，我以前是100%资金炒股，现在当然不能那样做了，有老有小，有很多问题要考虑，老人的生活、孩子的未来也要做一些准备。”

　　吴先生炒股已经有多年经验了，他对市场和自己都怀有很大的信心。他未来五年的理财计划就是把自己的基金做到更好，希望5年之后，自己也培养一些比较不错的操盘手，让自己的理财产品做到比较出类拔萃，能在市场前列。他还说，目前他投资的主要方向就是股票市场、资本市场，或者期货市场，另外一个方向就是商铺投资。他会留有一些机动的资金放在家庭的保障上，老人、孩子，会比过去思考的多一些。

　　专家建议吴先生在制定理财计划时，首先考虑的是风险承受能力，要明白这部分钱是闲散的还是不闲散的，如果是闲散的，可以配置一点相对而言风险系数大一点，激进一点的理财产品，风险大一点可能机会也大一点，但是不是全部，要综合配置。

　　另外，也不要走另外一个极端，让所有资金都成为存款。因为钱可能会越来越不值钱，不要抱着存银行来保值的想法，这个肯定是有误区的。另外一点，资金是要分散，但也不要过于分散，比如说你不能说100万分10份，这样不行，你就分个二三份就行，分散后你就结合自己的承受能力去配置。专家认为像吴先生这样的情况，可以把资金的50%-60%配置到股票市场，其他结合自己的实际情况机动运作，买保险、房子商铺、存银行等等。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。