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熊市里，投资型保险该何去何从？当各保险公司对此避讳不谈时，信诚人寿却逆市推出一款附加医疗保障的投连险产品。信诚人寿湖北分公司总经理赵刚指出，一时的速度，解决不了终身的问题。即使投资型保险的账户当前已经缩水，也并不是每个时刻都百年不遇，只要时间够长，差异就会被缩小。他建议市民，对待保险应该综合购买，长期投入，坚定持有保单。
熊市不怕推投连
消费者要正确地树立对投资型保险的认识。赵刚表示，投资型保险首先是一个保险产品，具备基金等工具没有的意外、定期寿险等风险保障功能。其次，投资型保险也是一种形式灵活的中长期储蓄解决方案，多年平均收益率高于存款利率。
逆市推出投连险，信诚人寿的做法与市场上绝大多数公司相悖。预期收益率和风险高低决定每一种理财工具的目标客户群。因此，熊市里面，依然有消费者愿意购买分红险和投连险。根据赵刚多年的保险经验，同样针对中高收入人群，投连险适合追求较高收益率的消费者，分红险则更适合那些希望获得稳定预期收益的客户。这意味着前者愿意承担较高风险。
实际上，投连险并不是高风险投资工具，消费者完全可以通过调整预期收益率来实现风险控制。赵刚分析道，投资型保险收益率与风险成正比关系。熊市中客户可以通过账户转换，将资金锁定在全债等稳健账户中，那么风险完全可以精确控制。
少儿险不怕赔得多
不仅是投连险的首创者，信诚人寿的母公司英国保诚集团也是世界上第一家推出少儿保单的保险公司。赵刚说，在湖北寿险市场上，信诚人寿的少儿险是出了名的不怕赔。
湖北信诚少儿险的赔付率为300%--400%。也就是说，如果信诚收了1000元的保费，那么它的赔付额为3000--4000元。赵刚说，这是由湖北独特的气候条件决定的。季节转换时，少儿特别容易患上呼吸道感染。
明摆着的亏本买卖，为什么还要做？赵刚表示，公司每推出一款产品，都是先进行了市场调查，再根据市场的需求推出的。正是因为赔付率高，不少公司不愿意推少儿险，导致少儿险市场需求巨大。
公司的原则是，不拖赔、不惜赔、不少赔。赵刚说：公司也希望通过少儿险，给客户传递一种观念：信诚是一家值得信赖的好公司。赵介绍，保险公司会将业务给再保险集团承保，这也意味着，在少儿险产品上的亏损，有再保险集团与信诚共同承担。
长期投资不怕短期跌
现实生活中，许多投保人花了大把的钱投保，却因为买的险种不对或不全，出事后不能获得赔偿。这时，投保人又反过来责怪保险公司。在赵刚看来，这是应该避免的恶性循环。
我们一直强调，代理人应注重产品的组合销售，而不单推一个投资产品。这样才能确保客户发生意外时能获得赔偿，而不仅仅是在市场行情好的时候获得投资收益。赵刚认为，即使行情短期内下跌了，也不要因为账户的一时波动而放弃保险，因为大家要做的是投资而不是投机。
实际上，信诚人寿的投资业绩比市场波动稳定得多。赵刚介绍，现在信诚投连险的7个账户是所有投连产品中综合跌幅最小的，其9月份银保投连产品的单月年化收益率甚至逆势而上，达到了29%。
赵刚表示，人生有三大风险：意外风险、医疗风险、资金风险。越是在经济环境不好的时候，市民越是应该为自己添置足够的保障。应保监会长期投资理念宣导的要求，现在信诚的产品组合也从偏重投资类产品组合向偏重保障类产品组合转移。
金融风暴对保险业来说是机遇，也有风险，它可能加速保险行业兼并整合，也促使保险公司思索产品结构调整。对每个保险从业人员来说也是如此，人的一生可能只能遇到一次这么大的金融风暴。
（作者：刘嗣晶 孟佳）
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
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