人到中年，健康方面总有“三高”等问题的困扰，而在保险的世界里，也有一些产品被称之为“三高”，即高保额、高保障、高保费的高端险种。这种险种原本是为了填补高端市场的空白，不过近年来，业内人士研究发现，有些消费者盲目追求这类的高端险种，其实这种做法是不可取的，购买“三高”保险需三思后行。

　　高端险种追溯起来，应该要退回1999年。当时友邦保险与平安人寿就推出专为富裕人士度身定做的高额寿险保障计划；之后的2005年和2006年，太平人寿、新华人寿、泰康人寿也陆续推出针对富裕群体的“高端险”，其主要形式是定期寿险与两全险，保额少的在50万元，高的在100万元至500万元，甚至少数产品提出“保额不设上限”。2009年6月法航时间把高端保险推向时代前沿。因为当年一位遇难客户获得960万元巨额赔付，引起社会极大关注。这款名为“畅享人生”的险种，便是典型的高端险，其对于“身故保险金”赔付的描述为“18周岁以上成年人在保单生效1年后因疾病身故或全残，可获10倍基本保额保险保障；因非航空意外伤害在180日内身故或全残，可获20倍基本保额保险保障；因航空意外在180日内身故或全残，可获40倍基本保额保险保障。”在意外频发的这两年，高端保险备受青睐。

　　“三高”险种有什么优势呢？相比普通的商业健康险，高端医疗险进一步放宽对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医保障更充足，不受社保范围限制。以“金盾2009”为例，其涵盖门诊、住院、生育、牙科、体检等绝大部分的日常医疗需要，保障金额最高可达50万元，医疗费用基本上都能得到报销。

　　但是凡事有利有弊。对大部分人来说，保额并非越高越好。有些人选择保额为200万元至300万元的高端险，甚至某地曾出现投保4000万元保额的情况。尽管保额越高，保障越大，但投保时切勿攀比，关键还是要选择适合自己的产品，而不是盲目选择高保额险种。毕竟保额越高，所需支付的保费也越多，经济负担越重。总而言之一句话，购买保险，需三思后行，不能一味追求高保额，而是要能够切实地满足自身的保障需求，同时贴合自己的财务情况。

　　（作者：胡利佳）

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