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藏族笑星洛桑-尼玛，自93年在中央电视台名牌栏目《曲苑杂坛》中表演系列节目“洛桑学艺”而一炮打红。自此洛桑这个笑星迅速红遍大江南北。在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房。1995年10月2日洛桑醉酒驾车，由于车速过快，一头撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡。去世时年仅27岁。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收回去了。这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。
这个案例告诉我们，家庭中有了贷款，不管是买房还是买车，也不管是投资还是经商，在贷款的那一天开始，家庭中便多了一份债务，此时通过购买保险来规避家庭可能发生的财务危机显得格外重要。
然而，很多人在这个问题上却没有引起高度重视，他们总是说：等我买好了房（车，或者有钱了）再说，或者说：我现在哪里有钱买保险？保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
现在很多年轻人背上了沉重的贷款包袱。那么应该这样来选购保险才是正确的？
28岁的刘先生最近办了一家贸易公司，又准备购买一套90万元的房子，共在银行和朋友那里贷（借）了120万元，他的保险必须要将定期寿险、意外险和重大疾病险作为风险保障的“安全阀”。
如果夫妻二人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度+孩子的成长费用，保障期限一般应与还款的期限匹配。
再者可选择意外保障。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。费率比单独购买短期意外险低很多。
最后是重大疾病保险。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康”的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，治疗费用高，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。如果购买了重大疾病保险，便可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金，缓解家庭财务压力。
（工行网站特约 作者：黄宜平）
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