健康险分为住院医疗险与重大疾病险，住院医疗险基本都是一年一期消费型，报销住院医疗费用、给付住院津贴。这一类比较简单，保证续保、可报销社保外医疗费用的是首选。

　　重大疾病险就相对复杂得多。

　　重疾险必须包含保监会定义的25种重疾，各家公司再加上一些危害较大的疾病，一般在30种-40种左右，最多曾见过保障51种重疾。

　　但需要注意的是，保监会规定的重疾定义，是与我们日常生活中认为的大病概念有所不同的。以往一些“保了赔不到”的现象，也正是因为在认知的误差。比如发生概率较高的原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等这类早期治疗与轻度症状，是不在重疾险保障范围内的。而这类疾病的治疗、康复等费用，一般也要2-4万元，也是一种风险。

　　随着医疗水平的进步、生活环境的改变，大病治愈率在提高，新的疾病又会滋生。因此可以预见，未来几十年内，重大疾病的定义肯定与现在不同，而健康险也会伴随市场需求而不断调整、升级。

　　个人认为，一份保障范围广（包含重疾、轻症），能满足人生重要阶段的健康险，是优于单纯保重疾、期限长期乃至终身的。

　　（作者：俞双）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。