拼车是时下很流行的一种出行方式，几个人可以分担油费、过路过桥费，还能轮流驾驶减少疲劳。如果你经常上论坛，就随处可见邀请拼车的帖子，虽然这种新潮的方式在年轻人中很受青睐，但由于目前拼车的行为未经相关运管部门有关政策的规范，是否属于合法也未经明确的界定，甚至还可能被认为是私车营运、改变车辆用途，所以假使在途中出现意外事故或发生车祸，可能会被保险公司拒赔。那么拼车时，这样的保险盲区究竟该怎么回避呢？

　　对车主来说，几乎所有保险公司给私家车的保单上，都有一款不可逾越的“免责”条款那就是如果车主没有告知保险公司私自改变了车辆用途，若发生事故就属于“免责”范围。而在现实中，几乎所有的“拼车”行为，搭乘者都会向车主支付一定数额的钱款以平摊油费或过路过桥费。专家认为，要解决拼车的保险盲区问题，最好购买一份旅行意外险，这样减少理赔纠纷，减少出行损失。据了解，目前，各保险公司的意外险基本上以一年期为主，保费、保额有很多档次，保费从50元、100元到120元不等，可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。但需注意的是，不同保险公司的保险保障范围会有所差别，有些明确了“乘坐飞机、火车、轮船、汽车等商业运营的交通工具发生意外”才赔偿，私家车仍不在保障范围内；还有的险种只赔身故、残疾或烧伤，不保意外医疗。

　　而专门针对假期自驾出行，或拼车同行过程中可能存在的风险，一些保险公司适时推出了自驾车旅行保险，如苏黎世保险的“九州伴我行”自驾车旅行保险产品。以保障时间为一天、保费为10元的产品为例，一般最多可报销一万元的医疗费。另外，除了对被保险人自身的意外及急性病伤亡、医疗等常规风险提供保障，还特别保障被保险人在驾驶过程中造成的对乘车人员人身伤亡的赔偿责任。通常而言，此类保险往往保费低、保障期间短、保障责任具有针对性，性价比较高。此外，“九州伴我行”还额外延伸保障外出期间家里因无人照看发生的盗抢损失，免除游子回家期间的后顾之忧。

　　最后，给拼车的朋友们一个建议：如果是朋友之间拼车，在往返途中最好不发生任何金钱交易，以免落下“私车运营”的嫌疑，事后再结算；如果是网友同行，最好事先签订一份书面的《拼车协议》，明确约定发车地点、时间、路线、预计到达的时间，路途中发生的油费、过桥费等如何承担，以及行车途中发生交通事故责任如何承担等。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。