从简入手，先检查基础信息

　　基础信息直接关系到客户权益，因此，市民在为保单体检时可先从检查通信地址及联系电话入手，如有变更，要及时联系保险营销员及保险公司进行变更。

　　制作清单，直观了解保险利益

　　为了能清晰地了解家庭中每位成员的保障，可制作清单，把每位成员所购买保险的相关信息分别罗列出来，以便更直观地了解家庭保障。清单中可包括：（1）基本信息：产品名称、保单号码、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等；（2）保险利益：身故给付、重大疾病给付、生存现金/满期金给付、住院医疗费给付、教育金给付等。这份清单日后也可作为家庭成员了解保障内容的重要依据，以备万一发生理赔的不时之需。

　　保单年检应以家庭为单位作考量

　　保险的作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此，在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来考量家庭保障是否充足。其中，家庭经济支柱由于是家庭收入的主要来源，因此在审视保障是否充足的时候是要率先考虑的对象。

　　年龄越小费率越低，加保要选好时机

　　通过保单年检，如发现保障存在不足，需要增加保障以填补缺口，那么建议选择在被保险人生日前进行投保。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意加保尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。