说起少儿保险，很多家长会不约而同的想到学平险。然而这种一刀切的保险模式是否适合每一个年龄段孩子的需要呢？我们常说具体事情要具体分析，给孩子买保险也是一样。保险专家认为，家长应该根据不同年龄段特征来选择适合的少儿保险。

　　0至6岁的学龄前孩子

　　被大家所熟知的学平险，很明显是学龄孩童才具有购买资格。那么在学龄以前的这段时间，孩子的保险如何做才好？6岁以前的孩子，因抵抗力差，容易得一些流行性疾病，且有数据表明，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。因此建议家长多为孩子买些住院医疗补偿型的险种。

　　7至12岁的小学生

　　这个年龄段的孩子接受外界新事物的愿望特别强烈，也很好动，因此意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，今年4月国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果家长在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。另外在条件允许的情况下考虑未来大学教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　12至18岁的少年

　　保险专家表示，随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。因此，在这一阶段的家长可以侧重考虑为孩子开始储备教育基金。因为孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例，很多家长在孩子还小时就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。购买时可不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。

　　（作者：庄可循）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。