母亲斗大的字不识几个，但是却有着中国老百姓特有的纯朴和智慧，不时从其口中说出来一些虽然听起来有些“土”却都深有哲理的话来，而且非常符合现实，每每都让人很是信服。因为母亲闲着没事，那天经朋友介绍，让其参加了一个老年人的小型座谈会，其实就是一些老太太聚在一块闲聊，什么都可以说，那天母亲的一句话竟然引来大家的一阵热烈的掌声，弄得母亲都有点不好意思了。原来，那天她们在一起谈到了财富，母亲用一句话提到了自己的观点，她说：“好汉子不花有数的钱”，受到大家的一致赞同。

　　“好汉子不花有数的钱”这句话，小的时候在农村时也听说过，但那时听了没有多少感觉，现在从理财的角度细细一品，觉得很有深意。那什么是“有数的钱”呢，我的理解是，“有数的钱”有两个方面的意思，一是收入数额是固定的，比如上班族的工资，农民的种地收入等等。有人可能要说，上班族的工资不是固定的，是增长的，而且还有奖金，其实我说的固定是相对的，是说在一段时期内虽有变化，但可能变化不是很大；二是收入渠道是单一的，比如，许多上班族的家庭收入就是工资，除此之外没有任何额外收入来源，再比如，许多农民的收入就是靠种地，所种的农作物能收入多少就是家庭的全部收入。

　　显然，无论是收入数额固定还是收入渠道单一，都将使家庭收入成为“有数的钱”，从理财角度来看，这种“有数的钱”对家庭生活的影响是比较大的，首先，在一段时间内，因为收入不会大幅度增加，所以家庭生活质量就得不到快速提高和改善，特别是对一些收入数额固定而且相对较少的人来说更是如此。在我的家乡，许多农民都会自嘲地说自己种地收入就像“兔子的尾巴长不了”，当然，近年来，由于国家政策的支持，农民种地的收入较以前大大增加了，但大部分仅靠种地来获得单一收入的农民日子还是过得比较紧巴。对一些上班族来说，教育费的增加，房价的高企，物价的上涨，都使他们固定的工资收入难有较大剩余，有的人每月工资收入在扣除房贷和各项日常支出后所剩无几，甚至“入不敷出”；其次，由于收入渠道单一，一旦家庭收入主要来源者出现意外，家庭就会出现危机，比如，房贷无法继续供款，有可能被银行收回房屋，子女教育金特别是非义务教育金无法继续缴纳，子女面临失学的可能，家庭生活质量本来可能就不高，由于意外的出现，不得不继续降低，甚至难以为继。现实中这样的例子并不少长见。

　　那么怎样才能改变因“有数的钱”所带来的一系列问题和风险呢？与“有数的钱”相对应的就是“没有数的钱”，当然，“没有数的钱”并不是真的没有数，是说随着时间的推移，家庭收入数额越来越大，尤其是收入渠道越来越多，由此带来家庭生活质量不断提高，抗风险能力不断增强。

　　将“有数的钱”变成“没有数的钱”，或者说改变“有数的钱”这一不利现状的途径有很多，但做好以下三点最重要：

　　首先，增加财产性收入，财产性收入是十七大首次提出来的新名词，我感觉“好汉子不花有数的钱”与十七大提倡大家增加财产性收入的政策是高度一致的。所谓财产性收入主要是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入，它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等以及财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。目前，统计中常用的“人均可支配收入”，由四部分构成，按照占比大小分别是：工资性收入（工资等）、转移性收入（养老金等）、经营性收入（商业买卖收入等）和财产性收入，其中，工资性收入占了大头，大约占到70%左右，而财产性收入占比最小，大约在2%左右。由此可见，增加财产性收入很有潜力可挖，而且是弥补单一家庭收入的重要途径。根据上述概念，老百姓要增加财产性收入其实就是要学会投资理财。现实生活中我们会发现，有许多老百姓都缺乏理财意识，不会理财，财产性收入非常少甚至为零。比如，有的人每月工资剩余就是简单地存在银行里，甚至长时间都是活期，这是很不合理的，虽然用着方便，但收益太差，在通货膨胀率较高的时候，存款甚至会出现负收益。有效增加财产性收入的一个最好的办法就是根据自身情况建立资产配置组合，实现投资理财资金在安全性、流动性和收益性上的最佳平衡。当然，理财工具并不仅仅指基金、股票、国债等，投资者还可以根据自己的实际情况，进行一些收藏、集邮、书画、玉石、房地产等方面的投资。

　　其次，从个人专长或者职业上“做文章”，增加一些兼职收入，这也是很重要的。收入单一固定的人可以多挖掘一下自身的专长，开阔一下思路，利用自己的专长赚一些“外块”，没有什么专长的，也可以利用业余时间做一些力所能及的兼职，增加一些额外收入。据了解，在这次金融风暴中，为了减轻风暴对家庭收入带来的影响，不少上班族都从事过兼职，有的兼职收入甚至超过了工资收入。有一项调查显示，有三成上班族的兼职收入曾经超过自己固定的月收入，其中有7%的职场人士表示自己的兼职收入一直都超过固定工作收入。

　　最后，利用好保险在理财中的重要作用。对于任何人来说，保险都是非常重要的，而对于那些家庭收入固定单一，而且没有更多的途径来增加家庭收入的人来说，做好保险规划尤为重要。因为保险是分摊意外事故所造成的损失的一种财务安排，从风险管理角度看，它是一种风险管理方法，能够发挥分散风险、弥补损失的作用。鉴于此，每个人、每个家庭特别是“收入有数”的家庭都应该购买充足的保险，并把它作为理财组合中最基础、最重要的组成部分。

　　说“好汉子不花有数的钱”不是贬低那些花“有数的钱”的人，而且代表了一种生活的态度，推崇投资理财的意义，愿每个人都能做到不花“有数的钱”，让家庭收入多渠道、多元化，让资产保值增值，提高自己的财务自由度。

　　（工行网站特约 作者：高业伟）

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