人生旅途中所遇各种风险都是人们不可预知的，为了防范风险出现给个人家庭生活出现经济窘迫，人们会选择投保规避风险发生造成的损失一种经济补偿方式，保险真谛是保障。

　　购买两全分红型保险产品时，一定清楚不能把不确定的分红利益认为承诺约定利益。投资型保险收益演示预测一般分高中低三档，根据保监会监管规定，目前投资型保险产品收益高于2.5%的部分都是不确定的，分红收益要看当年保险公司经营利润，盈利好的保险公司当年分红收益会高于其他保险公司，加上保底的2.5%，一年下来的收益有的会高于同期银行存款收益，扣除一些保障费用和管理费用之后，总体一年收益会与同期银行存款收益平平或者低于同期银行存款收益，这些情况都会存在和发生。

　　投保时一定要懂得不能把保险产品的投资收益与银行理财产品或定期存款进行简单对比，银行存款是约定收益，投保中涵盖了保障需要扣除一些相关的手续费，有保底收益加上分红收益，几个方面综合之后为最后收益。在所投保的保险公司如果说连续每年经营业绩利润分红好的话，最终收益有可能高于当年同期银行存款收益，也有可能低于。作为投保人一定清楚这一点。

　　分红型保险中的分红方式有美式分红即为现金分红；也有英式分红即为保额分红，投保时一定要问清分红是哪种方式。保额分红型保险是分红收益不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化为新的保费来增加总体的保额。这种情况保险适合需求保障高的人，如果不需要过多保额，选择现金分红保险产品投保。

　　投保时候要清楚保险期间是终身，还是十年、五年满期。有的投保误解认为缴费N年之后就可以收回资金，其实缴费期结束并不等于保险期满，而是需要继续持有多少年之后，保险合同才达到满期。如果需要这笔每年缴纳的保费，只有选择提前退保。保单持有期限距离保险合同满期越近损失较少，反之损失本金较多。作为投保人一定慎思是否需要这种类型保险，一旦确定投保，最好遵守约定做到满期。否则，要不对当初慎思不周付出损失本金代价。

　　投保犹豫期内一定仔细看清楚保险合同中的风险提示包括投资收益的不确定性、免责条款、退保造成的本金损失，以及投保人在犹豫期内的权利等，如果感觉投保不是所需要的保险，在犹豫期内可以退保收回全部保费，需要缴纳工本费。办理退保需要几个工作日才能把保费划转到个人账户卡中。

　　理智投保用智慧选择好保险产品，让保险发挥真正作用。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）