“收入-支出=储蓄”与“收入-储蓄=支出”是有关理财的两个公式，乍一看可能没有什么区别，都是收入、支出和储蓄之间的关系，但事实上它们之间却有着明显的差别，反映出两种不同的理财观念，具体执行哪一个公式，其理财结果可能完全不同。

　　先说第一个公式，“收入-支出=储蓄”，也许这是绝大多数人所执行的理财公式，它的内容就是每月取得工薪收入后，不考虑储蓄，不考虑理财目标，而是先用来花，在满足各种支出需要后，如果有剩余，就存起来做为储蓄，也就是说用剩余的收入作为储蓄。这个公式所反映出来的是没有计划的、盲目的支出储蓄观，缺乏“强制储蓄”的思想，通常其每月的储蓄额可能会很少，甚至为零或者负数，相应地，其理财结果也会较差。比如，一些所谓的“月光族”，在拿到工资后，除了基本的吃喝等费用外，还会大量购买自己喜欢的各种物品，而且是随心所欲的、没有计划的，比较冲动，购物凭感觉、凭喜好，只要是自己喜欢的东西就买，而不是凭是否有用、是否需要，往往是买回家以后才发现这种东西对自己可能一点用处也没有，只能放着占地方。由于“收入有限，欲望无穷”，在许多情况下，公式右边的储蓄都变成了“零”，甚至是负数，成为名副其实的“月光族”，一旦遇到自己需要支付的大额支出，如购房首付等，就会立马“傻眼”，因为他会发现自己的储蓄帐户可能连首付的零头都不够。

　　而“收入-储蓄=支出”则是完全不同的另外一种理财公式，它反映出来的是有计划、有打算的支出储蓄观，无疑是一种正确的理财观。也就是说，在取得工薪收入后，先计划好需要储蓄多少钱以用于自己以后的购房首付、子女教育、退休养老等理财目标，然后把剩下的部分再用于日常支出，当然，用于储蓄部分和日常支出部分的资金都是适当的、有计划的，而不能因为过度储蓄而影响日常生活。所以说，执行这一理财公式的人往往理财意识和纪律性都比较强，一般都能攒下数额可观的储蓄，并能在以后的生活中较好地实现自己的各种理财目标。

　　由此可见，“收入-支出=储蓄”与“收入-储蓄=支出”虽然形式相似，却是两个截然不同的理财公式，各自包含着不同的理财观念，具体执行哪一个，过程不一样，结果更不一样。

　　（工行网站特约 作者：高业伟）

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